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中国银行业：基层柜员最先丢“铁饭碗”，未来将有20多万个银行物理性网点不复存在
尽管中国国内银行没有像欧美顶级银行那样来势汹汹地颁布大规模裁员令，但无人化办公的趋势也同样成为人员数量悄悄“减负”的主因。记者逐一查阅几大银行财报发现，多数银行基层员工队伍正在缩减，曾经被认为是“铁饭碗”的工作遭遇互联网时代的猛烈冲击。
从中国国内2014年情况看，中国工商银行、中国银行、中国建设银行、交通银行在柜员配备一栏中，人员均比2013年有明显减少。其中工商银行一年减少柜员达到了12024人，占总柜员人数121228人的10%；与此同时，工行在2014年共减少了营业网点与实现功能分区营业网点128个与49个。到了2015年上半年，工行自动柜员机交易额同比大增17.8%。
2014年中国银行柜员也减少2535人，占现有柜员人数的3%；建设银行柜员减少2851人，为现有柜员人数的2.5%。 2015年半年报则显示，建设银行在去年上半年员工数减少了6204人，投入运营的自助银行新增1267家，在线运行现金类自助设备半年增加3549台；而中行去年上半年也减少了3861人，自助终端的数量连续维持两位数增长。
交通银行也在2014年新增了1029个自助银行，到了2015年上半年，自助银行与人工网点的配比从2014年的1.27：1，大幅提升到2.41：1，远程智能柜员机在全行加速推广。
全球银行生态正在重塑之中。中国银行业协会常务副主席杨再平甚至公开预言称，未来若干年中国20多万个银行物理性网点或不复存在。巴克莱前CEO安东尼·詹金斯也隔海呼应，要在汹涌的科技金融变革中图存，未来10年金融业的员工和分支机构可能最多减少50%，即使情况没有那么严峻，至少也会削减20%。
“银行缩减员工规模的趋势肯定会加速，分支机构显然已经落伍，除了ATM机存取款，在互联网金融时代，消费者可以在线支付账单，甚至还可以在网上操作更为复杂的项目，像美国已经流行网上申请住房抵押贷款，而分支机构的办公房产一般是租借来的，有些还位于城市繁华地段，房租费用也不菲，银行完全可能逐渐退出。”拥有民营背景的某银行一位高管告诉《中国经济周刊》记者。
“出走”的银行高管们去哪儿了：高科技和互联网金融数倍“高薪”挖人
如果说基层缩水是折射出金融科技进步带来的业态蜕变，那么，高层出走则勾勒着业内对传统银行业发展的黯淡预期。记者发现，因为银行业与实体经济周期密不可分，资历深厚的高管另起炉灶成了国内外皆然的现状。
越来越多优秀的华尔街银行家跳槽甲方，直接为他们提供咨询服务的客户效力。比如摩根大通的客户制药商AbbvieInc挖走了该行北美区并购业务的联合主管，出任公司首席策略官，而这位主管早在1994年就加入摩根大通，堪称股肱老臣。
谷歌则一举撬走被称为华尔街最有权势女性的RuthPorat，她在1987年就加入摩根士丹利并高居首席财务官之位；为贝莱德效力7年的首席财务官也宣布离职，投身互联网短租平台Airbnb；Snapchat亦聘请了瑞信主管互联网银行业务的首席策略官。
在国内，2015年有52位上市银行高管离职，刨去反腐、退休等原因，共有34位是因工作变动“出走”。记者注意到，与过去银行高层绝大多数属于“圈内消化”的跳槽模式不同，去年转投互联网金融的就有7位，占比超过了20%，正在日益崛起的新兴金融业态成为离职高管的热门去处。
其中，第一类是实力雄厚的互联网金融公司，如蚂蚁金服、陆金所；第二类是知名企业涉足金融板块的新公司，如乐视金融、万达金融；第三类则是民营银行、地方交易所等新兴机构。
以陆金所为例，2015年1月，平安银行原副行长陈伟宣布出任陆金所常务副总经理；2月份，陈德康从兴业银行副行长职位退休，出任民营性质的微众银行监事。此后，浦发银行总行上海审批中心原副总经理杨峻出任陆金所副总经理兼首席风险执行官，兴业银行广州分行原副行长黄文雄也加盟陆金所出任副总经理。
万达互联网金融服务（有限）公司的高管团队也包括了建设银行原投资理财总监兼投资银行部总经理王贵亚、渤海银行原行长赵世刚等人。苏宁金融常务副总裁则是华夏银行原副行长黄金老，而中国银行原副行长、后担任研究工作的王永利也被乐视挖走，出任乐视金融CEO。
据记者了解，薪酬很可能是这些深耕传统银行业多年的大佬们“用脚投票”的原因。据《华尔街日报》报道，离开高盛去往Twitter的投资银行家AnthonyNoto 2014年收入达到7280万美元，约是高盛开出价码的三倍之多。
而在国内，央企高管限薪令成为高管们华丽转身的动机之一，2015年1月1日起，《中央管理企业负责人薪酬制度改革方案》正式实施，银行薪酬下降的消息不绝于耳。另一方面，一些银行开始启用风险薪酬延期支付政策，风险薪酬部分收入可能会随着不良率高企而缩水，很多管理层受到影响。
《扩展阅读》
银行又缺钱了：一个月存款流失4千亿
综合自北京商报、金融大世界、财金阅读
去年10月1日存贷比红线正式取消之后，银行本小松了一口气，不必再冲时点拼存款量了。然而，好景不长，随着年内五次降息，有些银行存款急剧流失。为此，“时点任务”也悄然回归。
央行公布，一个月存款流失4474亿
2002—2013年曾是中国银行业最好的十年，进入银行工作是一件光宗耀祖的事。银行3%收钱，6%－10%放贷，躺着就可以赚几倍的钱，然而今天都变了！
近日，央行公布了四大行的贷款数据，截至10月底，工农中建四大行各项存款为54.74万亿，30天时间，各项存款流失4474亿；其中境内存款，流失4038亿；境外存款，流失436.63亿！
更恐怖的是，截至10月底四大行贷款总计为35.69万亿，30天减少了656亿！这是2009年以来，银行贷款首次下降！贷款将产生无成本收益，占到银行利润来源的80%以上，贷款下降，将让四大行从警惕升级为告急！
存款保卫战持续
在刚刚过去的2015年末，某城商行给不同岗位员工布置了“时点任务”，理由是存款流失严重。随后北京商报记者调查了多家银行发现，该城商行并不是惟一有此考核要求的。
一家国有大行员工表示，今年他们也布置了年终任务，不过没有具体要求，只是“越多越好”。问到考核原因，同样因存款流失。该员工透露，去年该网点所在的管理行，存款共流失逾4亿元。一家股份制银行也是如此，不过该行“冲时点”的时间与往年有所不同，选在了今年1月7日。
由此看来，银行“日子难过”得到一定印证。此前，另一家股份制银行员工也曾透露，仅去年上半年，该行北京分行的理财存款就流失逾20亿元。市场上日益多元化且收益可观的投资产品正撬动越来越多的银行存款搬家。
低利率行走
事实上，去年10月1日起正式删除实施20年之久的75%存贷比监管指标，即否定了银行经营中过分重视存款考核的做法。此前，几乎每家银行都在季末、年末“冲时点”，一些银行甚至不计成本地拉存款，导致日均值与时点值偏离过多。
而存贷比红线从去年二季度传出将被取消到真正取消落地，一直被业内视为一大福音，寄予期待。未料，央行在年内五次降息，活期存款基准利率从0.35%降至0.3%，一年期存款基准利率更是从3%腰斩至1.5%。虽然存款利率定价范围放开上限，但上浮利率意味着增加资产成本，银行都较为慎重。
数据显示，在去年第五次降息后，从各家银行公布的利率情况来看，国有大行的上调幅度仍然最小，普遍在20%以内。工、农、中、建、交五大行及招行，3个月、半年、1年期定存利率均为1.35%、1.55%、1.75%，上浮幅度为22%、20%、16.7%，两年期存款利率则上浮约12%，3年期以上则未进行上浮。股份制银行普遍上调了30%左右，民生、兴业、浦发等7家股份制上市银行3个月、半年、1年期定存利率大都在1.5%、1.75%、2%的水平，较基准利率上浮约36%、34%、33%。这样的低利率已难留住客户的存款。
互联网金融加剧存款流失
马云为了改变传统银行，开了一家网商银行！马化腾为了将金融机构和互联网企业连接起来，开了一家微众银行！李彦宏为了跟上步伐补全金融布局，联手中信开了一家百信银行！他们将不设任何网点、任何柜台，不发任何银行卡！用互联网的力量，来颠覆传统金融！
随着互联网金融的发展，银行的日子已经越来越不好过了。最集中体现在揽储问题上，以前给个3%的收益，能够吸引大量存款进来，如今互联网已经把这个门槛涨过了5%，这就是说银行的成本还将上升，大量的活期搬家到理财以及各种宝宝中，让银行的成本大幅上升。
盈利模式改革需再进一步
从另一个角度来看银行存款的流失，在全面放开利率市场化后，银行虽然还是对成本比较重视，但也在调整资产负债结构，变革盈利模式。去年三季度，银行存款在负债中的比重持续下降，平均为78.6%，其中股份制商业银行的这一比重已降到68.4%，同业负债、发行债券等在负债中占比逐步提升。
在中国社科院金融所银行研究室主任曾刚看来，在利率市场化和竞争加剧的不可逆的大环境下，银行盈利模式改革需再进一步。他表示，目前存款这么难保留，凸显了其稳定性差的问题；存贷比的取消，银行不再被硬性要求考核存款，存款失去参照价值；同时，存款的成本还在上涨。“存款作为资金的三项优势都没有了。”
与此同时，同业存单、大额存单等主动负债工具已横空出世。存单的规模大、流动性好，并且能够锁定期限，近年来发展速度快。曾刚预计，未来存单可能会分流成一种资金来源的形势。所以，银行应当有两方面的转变：
一是转变理念，调整负债结构，尝试其他主动负债，如大额存单、债券等；
二是转变经营模式，由间接融资变为直接融资，可尝试从表内业务转为直接和资产对接。
银行曾经一直是中国老百姓最信赖的地方，有钱存银行，安全还有利息拿。但是现在，时代变了，他们一边要和其他行争抢客户，一边还得防着互联网的突然袭击，时点任务的悄然回归印证了银行面对存款流失的急迫感。
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