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改革开放40周年之际，广东正践行习近平总书记嘱托，奋力实现“四个走在全国前列”。如何打造现代化金融体系，发挥金融业优化配置资源的作用，进一步推动产业创新、建设粤港澳大湾区、打造广深港澳科创走廊？这是广东进一步改革开放，实现高质量发展的重要环节。
带着这一命题，今年上半年，南方日报、南方+记者走访了纽约、波士顿、旧金山、伦敦等全球八大金融中心，推出系列深调研报道，解码全球金融中心的发展秘诀。下半年，调研团队将探索目光转向国内，深入北京、上海、杭州、深圳、香港等地调研，借鉴学习先进城市的成功经验，寻找广东建设现代金融体系的发力点和突破口。
即日起，我们开设“寻找广东金融四梁八柱国内深调研”专栏，以五组系列报道呈现调研成果，为打造广东现代金融体系建言献策。
9月23日4时，香港西九龙站内大堂，尝鲜广深港高铁“头啖汤”的大湾区居民聚在“动感号”列车前拍照留念。当日，广深港高铁香港段正式通车。
这一刻，距去年《深化粤港澳合作 推进大湾区建设框架协议》签署仅一年多，粤港澳大湾区1小时优质生活圈正在加速从构想变为现实。
数日后，在这趟列车的终点广州，广州市委常委、常务副市长陈志英在一份情况通报中表示，广州市政府将把粤港澳大湾区建设作为头号工程，探索设立粤港澳大湾区国际商业银行。
这一政策动向令人关注。为什么要设立粤港澳大湾区国际商业银行？这家银行会是什么模样？它能为大湾区发展提供哪些新动能？粤港澳三地金融资源应如何协同服务大湾区建设？记者赴北京、上海、香港等地寻访了10多名专家学者、业界精英，以期为政府的决策提供参考。
它将发挥“鲶鱼”作用？
“银行市场也需要一点鲶鱼效应。只有增加新的有效金融供给，才能产生新的金融服务。”
俯瞰香港中环、深圳福田、广州珠江新城，无不是一片摩登的金融CBD景象。鳞次栉比的摩天大楼向人们透露一个信息：粤港澳大湾区金融实力不可小觑。
三地银行业体量更是惊人——截至2017年，粤港澳三地银行总资产合计约7万亿美元，银行存款总额高达4.7万亿美元，均超过纽约湾区和旧金山湾区。
庞大的体量之下，激烈的行业竞争暗流涌动。近期披露的上市银行半年报中，不难嗅到各家银行抢占先机的火药味——不少机构已提前布局，目标直指粤港澳大湾区发展历史机遇。其中，中国银行半年报中9次出现“大湾区”关键词；中信银行则称将“围绕基础设施建设、科技创新、产业升级、国企混改、产业迁移、跨境投融资服务等领域，积极助力粤港澳大湾区经济建设”；交通银行选择联合汇丰银行，已于上半年召开会议探讨携手服务粤港澳大湾区建设的方案。
外资银行机构自然也不想错过这一难能可贵的发展机遇。以新加坡华侨银行集团为例，其布局粤港澳大湾区的战略已发布，计划2023年前在粤港澳大湾区实现10亿元新币的税前利润。
市场竞争已如此激烈，是否还需要一家全新的银行呢？接受记者采访的专家学者和业界精英均持肯定态度。
“金融服务实体经济还有很多的路可以走。每家银行服务实体经济都有自己独特的角度和切入点，这就会为市场带来更丰富的产品，从而更好地服务实体经济。”在位于上海浦东的办公室里，恒生中国副董事兼行长宋跃升表示，他坦然看待银行之间的良性竞争。
无独有偶，渣打银行（中国）副行长谢雯也对新的市场力量加入表示欢迎：“大湾区商业银行可以和现有的商业银行进行业务联动。”
这家正在探索设立的银行或许会成为一条“鲶鱼”。在位于北京知春路的办公室里，民生银行研究院院长黄剑辉告诉记者，庞大的金融供给并不代表高质量的服务。“银行市场也需要一点鲶鱼效应。只有增加新的有效金融供给，才能产生新的金融服务。”他建议，可由“银行办银行”，即湾区内银行可以作为主要股东参股粤港澳大湾区国际商业银行，工商企业也可作为财务投资人参股。中央财经大学金融学院教授郭田勇也提出，可将民间资本、外资引入粤港澳大湾区国际商业银行，“还可从境外引进专业化管理团队”，做一家更为开放的银行。
它该是家“科技银行”！
“科技银行要以老师、教练、顾问的身份，把科技企业带入科创生态系统中。”
一家新生的粤港澳大湾区国际商业银行，应如何在这繁盛的银行“丛林”中生存下来？
有专家建言，认为其应成为一家服务粤港澳大湾区和“一带一路”建设的国际性商业银行，着重对高科技企业、港澳青年在内地的创业提供金融支持，促进粤港澳深度合作。
“它应该是一家真正的科技银行。”中共中央党校国际战略研究所副所长周天勇接受记者采访时表示。
他的推断不无道理。聚焦祖国东南角，一条穿越珠江东西两岸的科技创新走廊正在崛起。今年8月15日，粤港澳大湾区建设领导小组首次全体会议提出：“要积极吸引和对接全球创新资源，建设‘广州－深圳－香港－澳门’科技创新走廊，打造大湾区国际科技创新中心。”
当前，华为、腾讯、华大基因、大疆等知名科技创新企业早已集结在科创走廊之上，未来则将有更多科创企业在此生根发芽，成长为粤港澳大湾区科创的中坚力量。仅深圳一地，预计“十三五”期末国家级高新技术企业就将有15000家。
“科技企业需要专业的科技银行服务，普通银行很难做成真正的科技银行。”周天勇直言不讳指出，尽管粤港澳三地银行总资产超越纽约湾区和旧金山湾区，但鲜有专门服务科技企业的银行。他提议，粤港澳大湾区国际商业银行可借鉴美国硅谷银行经营模式，走“小而美”路线。
硅谷银行成立于1983年。在周天勇看来，其经营模式有三大“法宝”：与知名投资机构合作，向获得风投的科技公司提供贷款；银行要求少量企业股权认购选择权，减释贷款风险，当公司成功上市或者进入下一轮融资时，认股权证可能带来收益；银行为科技企业老板和高管提供私人银行服务。
“我们发放贷款时，不会考虑科技企业有没有抵押物。”今年3月，硅谷银行首席执行官格雷格·贝克接受记者采访时表示，硅谷银行在决定是否向科技企业贷款时，侧重考量“谁是它的风投”等因素，并以此决定提供怎样的贷款结构和贷款规模。
事实上，这一模式已然进入粤港澳大湾区。今年上半年，由浦发银行与硅谷银行合资建立的浦发硅谷银行南下深圳设立分行，正是看中粤港澳大湾区的科创潜力。在浦发硅谷银行行长蒋德看来，一家优秀的科技银行所承担的功能远超“银行”二字。“科技银行之于初创公司，就像父母之外的成年人之于年轻人。科技银行要以老师、教练、顾问的身份，把科技企业带入科创生态系统中。”
打通三地现有金融资源
“三地如果能在一些政策允许的框架下，将各自的优势发挥出来，必将形成区域性优势。”
全球金融中心最新排名显示，香港是全球五大国际金融中心之一，深圳和广州名列第18位和28位。
记者在调研中发现，相比成立一家新的银行机构，已经在市场中打拼的银行人更关注的议题是：如何打通粤港澳三地金融资资源，充分利用各方优势，服务于粤港澳大湾区发展？
黄剑辉表给出了一项答案：“要打破粤港澳三地之间的藩篱，通过一定的制度设计实现一体化运作。”
纵览粤港澳三地，其在金融、科技、产业等领域各展所长，互补优势明显。其中，广东在经济规模和金融创新上处于中国的领头位置，实体经济壮大，对金融服务需求旺盛；香港作为国际性金融中心，拥有全球优质金融资源和较强科研实力，法律法规体系相对非常健全；澳门则是中国与葡语系国家商贸合作服务平台。
“三地如果能在一些政策允许的框架下，将各自的优势发挥出来，即把国际化的金融服务水平、市场服务水平、法律框架与巨大的市场潜力结合起来，必将形成区域性优势。”宋跃升直言。
国务院发展研究中心产业经济部部长赵昌文更看重“协同”二字，他认为：“最重要的就是协同让市场的力量发挥作用。”
谢雯建议，可在粤港澳大湾区中设置一张银行“负面清单”，将“不可为”明确下来。“还可以设一个框架，让银行在框架之内进行创新，让银行自己去判断风险。”
宋跃升也提出，可依托广东自贸区安排，进行资金跨境流动、人员跨境流动政策的放松和试点，“如果有成功经验，则可复制到大湾区的其他地方。”
事实上，广东自贸区改革创新的脚步从未停止。今年4月，广东自贸区南沙、横琴片区开展资本项目收入支付便利化改革试点。试点企业合法资本项目外汇收入在用于境内支付使用时，银行无需事前、逐笔审核资金使用的真实性证明材料，可凭试点企业提交的支付命令函直接为其办理资本项目外汇收入支付手续。
【记者观察】
成立科技银行不可照搬“硅谷银行”模式
在银行云集的粤港澳大湾区内成立一家全新的银行，除必须达到监管对持牌的各项要求外，还应考虑好银行的主营方向再“撸起袖子干”。
目前，在支持粤港澳大湾区内的重大项目方面，已有国有大行、政策性银行、开发性金融机构占据绝大多数市场份额。初创的粤港澳大湾区国际商业银行不宜与上述大机构“硬碰硬”，抢夺大项目市场份额。
相反的，将粤港澳大湾区国际商业银行定位为科技银行，走“小而美”路线，专门为科技企业服务，的确是一条可行道路。
不过，滋养硅谷银行的美国旧金山湾区与粤港澳大湾区仍在体制机制、创投生态、监管体系等诸多方面存在差异。因此，粤港澳大湾区国际商业银行切不可完全照搬“硅谷银行模式”，而是应该走出一条符合建设“广州－深圳－香港－澳门”科技创新走廊要求的发展路子，因地制宜地为打造大湾区国际科技创新中心提供新动能。
【数说】
1.截至2017年，粤港澳三地银行总资产合计约7万亿美元，银行存款总额高达4.7万亿美元，均超过纽约湾区和旧金山湾区。
2.全球金融中心最新排名显示，香港是全球五大国际金融中心之一，深圳和广州分别排名第18位和第28位。
3.2017年，粤港澳大湾区内跨境资金流动量约为4.6万亿元人民币。
4.广东银行业体量居全国前列，截至2018年6月末，广东银行业金融机构资产总额约为23.1万亿元。
5.截至2017年末，广东银监局辖内银行机构外部投贷联动业务贷款余额8.05亿元。银行参与设立各类产业投资基金总数49只，基金总规模2453.91亿元。
【记者】唐柳雯 郭家轩 张俊 唐子湉 彭琳
【实习生】聂远格
【策划统筹】谢美琴 罗彦军 王莹 郭家轩 陈颖
【校对】曹柏英
【作者】 唐柳雯
【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端 深调研