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肖然学房产，定位于购房知识服务。分享5年来肖然自己在房产市场的实战经验，共享累积的资源及渠道，目前重点关注不良资产中房产的运营及处置。
1、信用卡不良记录上报到中国人民银行征信中心以后，多久记录能消除？能永久消除吗？
银行专家解答：记录会一直存在，但如果去贷款，银行最关注的是近两年的，一般只看近五年的。
2、因支付宝取消了交通银行信用卡自动还款功能，休假期间信用卡没有自动还上而逾期。如我以没收到电子账单为由导致还款逾期，向银行投诉。这样可以清除掉这次不良记录吗？
银行专家解答：你这个情况，可以和银行交涉。你可以以交行原本与支付宝合作还款一直正常，但后来交行和支付宝不合作了，并未通过短信、电话等渠道告知你为由，向银监局举报，向法院起诉，这个理由还是很充分的。
实践更新：跟银行协商已答应帮我取消之前的那期逾期记录，并且银行帮我申请了紧急覆盖，下周之内有效。应急查询时不显示逾期记录，45天之后才能完成永久修改。
案例分享：
因为老师课上分享，打电话之前一方面自己有底气多了，同时也按照老师教的方法，做了充分的准备：第一步（陈述客观原因）：打电话前多准备几个理由，我准备了三个，实际上只说两个。
一个是当月没有收到电子账单导致自动还款失败。
第二个我也没有收到10月份的短信账单。让工作人员认可短信或邮件等电子手段有可能不可靠；
第二步（提出合理要求）：说明这对你造成的影响很大沟通中也要让银行了解这件事不是你主观的责任，他们也没有尽到通知送达的义务，要求银行帮你处理。
我是银行的老客户，以前从来没有逾期记录，所以银行表示可以有一次修改机会。
3、已经两年多了,本以为两年之后记录可以自动消除呢。
银行专家解答：央行以及四大行征信报告显示近五年记录。其他股份制、城商行显示二年记录。最新消息马上改为七年了。
4、支付宝借呗和微力贷现在上不上征信？
银行专家解答：微粒贷上征信的；支付宝有借呗和网商贷，网商贷上征信；借呗个人不上征信，商家会上征信。
5、信用卡现金分期、账单分期后面的信用贷款，比如好想贷、圆梦金，是否上征信？是否显示负债（六个月平均负债里面）？是否会影响购房？
银行专家解答：没有，一般小额贷款是逾期了才上征信, 具体看哪个公司吧, 平安、普惠直接上。负债和收入都不可能完全显示在征信上。
6、我以前房贷有二十多次逾期，现在房贷不能贷。请问现在怎么办？有何方法？
银行专家解答：房贷逾期是很严重的，远比信用卡逾期严重。告诫各位，房贷一次都不能晚还，这是需要优先保证的。方法是从现在开始，维持良好记录，贷款找一些第三方增信措施。
7、我前两天去查交行还有一次2013年的逾期呢，不太用那个卡，逾期24元一个月他也上报央行，要去银行贷款，还好一个月的影响不大。
银行专家解答：逾期一个月，小额，不是问题。
8、逾期200多块钱，忘记还。然后，前几个月，又忘记还交行几十块，我就消卡了。
银行专家解答：销卡的做法其实不妥，碰到逾期，首先第一时间全额还款，其次该卡继续使用，只有保持使用，后面流动的记录信息才会刷新掉之前的逾期。因为你之没有每月使用记录，保持使用两年，通常记录就被覆盖了。
一个月内不是大问题，贷款时跟信贷客户经理解释一下即可，关键的时间节点是90天，不能逾期90天以上。
9、听说水电费逾期也记入信用报告，这样出租房子就好麻烦，房东还得盯着房客交水电煤?很不合理啊。
银行专家解答：如果是自己房子，设置没关系的，但是租客一般不会用，租房子时候注意甄别，支付宝扫下二维码付掉只需要一分钟。有时候不是忘记了，而是愿不愿意付。
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