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不靠车险还能靠什么？越来越多的的实例正给行业带来新的方向。（中小财险公司的突围“生存术”：不靠车险怎么活？）
2019年1季度，财产行业非车险保费收入1463亿元，同比增长25%，在财产公司总保费收入中占比达到43.2%。
其中，互联网非车险保费收入97.94亿元，同比增长61.91%，在全渠道非车保费收入中占比为6.7%，比2018年1季度占比上升1.5个百分点；在财险公司互联网渠道总保费收入中占比高达56.03%。
互联网非车迅速崛起。
01
三维空间看互联网非车
智能终端、互联网技术的迅猛发展，以及电子商务运营模式的培育成熟为网销保险奠定了产业和用户基础，保险销售、资金收付、客户服务全流程在线上展开。近5年，互联网保险因其购买便捷、产品丰富等特征，给保险消费者带来便利，互联网保险得到快速发展，互联网非车保持高速增长态势。
从市场主体维度来看，具有互联网基因、掌控流量，以及借力互联网平台、自建场景的财险公司在互联网非车业务上占据优势。
众安、泰康在线、易安、安心等四家互联网财险公司进入互联网非车保费前十；国泰财险依靠强大的互联网股东背景，实现保费收入10.77亿元，市场排名第二，仅“退货运费险”单一业务规模已高达7.2亿元；永安凭借“借款人意外险”跻身互联网非车保费行业第九。
从细分渠道来看，第三方网络平台已经成为互联网非车的主力流量入口。2019年1季度，第三方网络平台提供的保费资源占比超过六成。
互联网非车保费结构（细分渠道）
第三方网络平台主要是淘宝、携程、美团类电子商务平台，具有绝对的客户流量优势。其保险产品、业务流程设计相对简单。
2019年1季度，第三方网络平台贡献了近一半的互联网意健险保费；“其他类”中保费来源以“退货运费险”为主。
从业务结构分析，互联网非车险业务中，小额、碎片化场景式退货运费险、航延险、航意险、账户资金安全险、借意险成为主力产品；针对互联网生态主流年轻人群的百万医疗、小额消费贷款保证险成为近年爆款。
2019年1季度互联网非车险业务中，意健险保费占比接近52%，与2018全年占比保持稳定；以“退货运费险”为代表的“其他类”业务占比达到22.10%，在2018全年占比基础之上增加2.21个百分点。
退货运费险保费主要集中在国泰、人保、众安、大地等十家公司。单均保费在0.51-0.72元之间。体现出小额、高频、低损、低费的业务特征。
02
C端市场仍有较大空间
当前互联网非车险保费集中在个人业务，这是由国内互联网发展历程所决定的。
C端消费是过去二十年中国互联网发展的主题，巨大的人口红利孕育了中国互联网从BATJ到TMDX的四大和四小巨头，覆盖了从资讯到社交、从电商到本地生活服务的一系列C端消费行业。
一直以来我们所熟悉的消费互联网行业的核心模式为C端用户的获取与变现，包括互联网保险。
中国互联网络信息中心（CNNIC）2月28日发布了第43次《中国互联网络发展状况统计报告》。截至2018年12月，我国网民规模为8.29亿，全年新增网民5653万，互联网普及率达59.6%，较2017年底提升3.8%。
我国手机网民规模达8.17亿，全年新增手机网民6433万；网民中使用手机上网的比例由2017年底的97.5%提升至2018年底的98.6%，手机上网已成为网民最常用的上网渠道之一。
我国农村网民规模为2.22亿，占整体网民的26.7%，较2017年底增加1291万，年增长率为6.2%；城镇网民规模为6.07亿，占比达73.3%，较2017年底增加4362万，年增长率为7.7%。
在个人互联网应用方面，网约专车或快车用户规模增速最高，年增长率达40.9%；在线教育取得较快发展，用户规模年增长率达29.7%；网络购物用户规模达6.10亿，较2017年底增长14.4%，占网民整体比例达73.6%；网络支付用户规模达6.00亿，较2017年底增加6930万，使用比例由68.8%提升至72.5%；短视频用户规模已达6.48亿，用户使用率为78.2%，2018年下半年用户规模增长率达9.1%。而网络直播则进入转型调整期，多家直播平台宣布关停，用户大规模流失。截至2018年12月，网络直播用户规模达3.97亿，较2017年底减少2533万，用户使用率为47.9%，较2017年底下降6.8%。
互联网非车业务的拓展应洞悉互联网生态的演变、流量的迁徙和场景的更替。因保险服务存在渗透滞后性，短期内，互联网C端非车业务仍有较大的发展空间。
03
B端业务将迎来爆发
从长远来看，受人口红利减弱、智能手机饱和、C端流量成本上升等因素的制约，中国互联网C端狂飙突进的时代即将结束。C端应用正经历从媒介平台到细分群体的场景服务蜕变，创新空间也在不断缩小。
作为中国互联网巨头之一、深耕C端市场的腾讯在去年国庆节前最后一天，祭出了自己2B转型的决心：进行新一轮组织架构调整，其中最亮眼的莫过于新成立云与智慧产业群、平台与内容事业群。
对此，腾讯公司董事会主席兼首席执行官马化腾表示：
“
此次主动革新是腾讯迈向下一个20年的新起点。它是一次非常重要的战略升级，互联网下半场属于产业互联网，上半场腾讯通过链接为用户提供优质的服务，下半场我们将在此基础上，助力产业与消费形成更具开放的新型连接生态。
”
在去年12月乌镇召开的第四届世界互联网大会上，BAT三巨头同时谈到：
“
互联网企业在个人消费领域的技术变革已相当充分，接下来，将转向对传统行业尤其是制造业的改造。
”
中国有4000万中小企业，效率的提升，服务的升级等方方面面的需求孕育了2B市场的巨大蓝海。
互联网2B的春天来了。无论对于投资界，BAT等科技巨头，或者中小型创新企业，面向B端市场的企业级服务都受到重视，其中人工智能、大数据、云计算等主要面向企业级服务的互联网基础设施成为科技巨头的布局重点。
近两年正有一大波钱涌向了2B领域，从关注消费者市场向企业服务市场的转移倾向非常明显。2B的商业模式，具有强刚需、强粘性、技术壁垒高的特点，在当下确实是更好的投资选择。
艾瑞网援引电子商务研究中心监测数据称，2018年上半年中国B2B电商行业已披露及中心监测到的投融资事件共77起，融资金额211.74亿元，相较于2017年同期的132.78亿增长了59.5%，是2016年同期的近3倍。其中超10亿元的大额融资达到6起。
而投融资一向是行业的风向标，资本市场将关注重心更多地转移到企业级服务领域，也意味着2B市场将迎来越来越多的新机会。
中国有着庞大的细分产业和为数众多，及亟待与互联网形成企业动能提升的中小型企业，2B互联网市场是一个以万亿规模计的市场。
2B互联网市场的发展将直接提升企业客户保险服务的便利性和时效性，互联网团体非车业务空间将被打开。同时，互联网赋能传统产业，加快互联网基因的注入，传统产业升级将对自身风险特征产生深刻影响，并孕育出新的风险管理服务需求，非车险业务创新机会逐步显现。
互联网非车迅速崛起，C端市场仍有较大发展空间。财险公司应提前布局，积极研究产业风险，参与过程风险控制，以适应互联网下半场新生态，抓住B端业务爆发机会。