返回目录：理财保险
路桥农商银行携手上海惜才金融研训院于2018年6月11-15日举办《不良贷款清收》项目，经过四天实战，清收金额远超千万，再次刷新纪录！短短几日，全行上下倾心投入，与赖户斗智斗勇不言累，为我行不良贷款清收工作谱写新篇章。
风火雷电四大战队的伙伴们，头顶烈日、披星戴月奔走各地，他们的敬业和拼搏精神令人感动不已，在此，惜才君特摘录两篇学员的清收心得给各大看官分享：
披星戴月 不辞劳苦
案例一：福农卡逾期20万，具有一定还款能力，但一直拒绝还款的客户。
斯德哥尔摩综合症
仿佛是一个魔咒，虽然战前培训的时候打好了预防针，一上战场还是中招了。
“我真的没钱啊，有钱谁愿意把自己弄到黑名单啊。”
“我不可能再帮他还了，工资卡都被我老婆收走了。”
“这事千万别让我们妈知道，她刚前段时间动了手术。”
“我现在只有信用卡还有一万额度，其余真的没有了。”
面对失信人的叫苦连天，听着他诉说着自己的不幸：如何苦心经营却投资失败，如何想守住信用却抵挡不住银行抽贷，如何用尽人脉千方百计筹集资金，却树倒猢狲散，人情冷漠、世态炎凉。桩桩件件，着实让人崩溃，内心不断被同情心侵袭。
好在战前通过经办人了解失信人的还款能力，才没有被他的苦情戏完全迷惑。主攻队友也因为此前与失信人有过多次交锋，对他的屡次失信失去了耐心，忍住同情打断他的诉苦，发起狠来。
“今天拿一万块出来是没有用的，少于两万我们今天所有同事都回不了家的，而且周四之前必须还10万。”
“你这20万都欠了6个月了，一点没还过，今天再看不到钱，明天省里领导来了我是要直接下岗的”
“你兄弟都答应信用卡套现套出来帮你还一万了，你自己不想想办法吗？”
想想“省里王处长”的战前辅导，眼看着主攻队友都主动唱白脸了，其他助攻赶紧克制住自己的同情心，帮忙搭腔：
“我们也知道你们不容易，但我们也是下了指标带着任务来的，没办法”
“你这个当兄弟的确实是够情义了的，现在像你这样的人确实难找”
“再想想办法吧，就当今天你帮帮我们的忙了，让我们有个交代”
这一场耗时三个多小时拉锯战，以“无论如何都没钱”开局，以信用卡套现一万，担保人向朋友借一万，共凑两万现金归还以收场。
于现场战况而言，是一场“比谁更惨”“比谁更赖”的即兴的奥斯卡表演。于内心斗争而言，则是“对失信人同情”还是“对信用负责”的抉择。我们需要不断提醒自己：诚信才是金融秩序的底线，同情心成不了公正的标尺。最后终于摆脱了斯德哥尔摩综合症，完成了心理建设。
不良资产清收第一战，是一场心理建设战，通过这次战斗我们明白，一个优秀的客户经理，要既能以谦逊有礼的姿态做好服务，也要能以坚定决绝的态度维护权益。
蓄势待发的风火雷电组
案例二：2006年逾期至今的老赖，性格直拗，逾期本金5.5万元，逾期利息已达10万元有余，12年来分文未还，常年在外躲避债务，配偶在家打工兼顾辅导俩孩子读书，担保人也一直避而不见。
踏破铁鞋终不悔
1
行动一：首次约见
周一晚，我支行三人来到失信人家中，碰到其配偶及母亲，了解到失信人在江西打工，很少回家。我当即拨通失信人电话，讲明此次是为其解决问题，是一次极好的机会，省领导高度重视，会给予一定的优惠措施，要求其尽快回家当面处理。失信人电话里当即答应三天内回来。
2
行动二：正式谈判
周三上午九点不到失信人来到我行，与我行多人轮流谈判。失信人坚称：没钱！一月工资三千多，自己有心血管疾病，加上吃药，一分不剩，老婆打工赚钱还要养两个孩子等。
我方主要从以下三方面阐述观点：
1、不解决的不利因素：自己家及担保人家不安宁、对孩子上学、就业的影响以及自己生活出行等方面受到的限制、未来社会保障方面等影响；
2、解决后的有利因素：负责顾家好父亲、社会福利齐共享、安心睡觉身体好、抬头挺胸做男人；
3、互帮互助激发同情心，本次行动是省里牵头，给各支行及每一个人下任务，不达任务没法回家没法交差。
失信人后来说我现在最多有两千多块钱，你给我留一些，给你们二千，剩下的分期还。才二千？我方坚绝不同意，僵持着讨价还价中。后来我方通过电话给担保人做工作，让其一起筹钱帮失信人共度难关。后担保人与失信人商量后答应今天最多能借到五千，接下来再分期还款。在该协议即将达成之时，失信人又纠结于利息的问题，一定要求只还本金，利息十来万一分不还，要求我行全免。谈判再次陷入僵局，其间失信人情绪激动起来，拍桌子扬言随便我行怎么处理。谈判继续到十一点多，此时法院的同志正好在外执行其他任务，不能马上赶过来抓捕，失信人借由回去考虑一下就乘机溜走。经过如此漫长的谈判，却错失了这次良机，感觉挺懊恼。
3
行动三：二度约见
当天晚上，我行四人再次来到失信人家里聊天，此时的失信人多了一份抵触心理，谈话间显示出一种死猪不怕开水烫的态度，来回一句话：“还利息不可能，还本金已经很不错了，爱咋办咋办吧”。后来我们换了一种策略，利用同情心原理，与在场失信人邻居的聊天中诉苦自己银行工作人员的不容易，大晚上也不能回家，我们当然也是为了失信人着急，要不然也不会再来上门谈话。情绪缓和之后，失信人似乎又同意明天再来我们单位算清楚本金利息情况。
4
行动四：抓捕行动
周四上午，我行分析情况，决定抓捕后再与之谈判。但是此时的失信人似乎感觉到什么，不敢再来银行，有意躲避只愿意电话里谈。下午法院同志上班后，我行同事换了辆车出发去失信人家踩点观望，发现家门关着。后来与失信人通话期间，发现失信人开着四轮从山上摘杨梅回来。
于是我跟同事两人先下车与其谈话，另外行长发送抓捕请求以及定位，在谈话间法院同志到达带走失信人。此时的失信人感觉一阵懵圈。来到法院的调解室下午四点半，失信人的态度明显示弱许多，经过行长的唇枪舌战以及省处长的轮番轰炸，失信人的心理防线终于崩塌，在其自己没钱的情况下当场打电话向姊妹借到六千元，然后再让其姊妹再去向别人借钱凑到一万元。至晚上八点，该案终于落下为幕。失信人最终现金归还一万元，剩下部分按月归还签订协议。
本次清收主要源于我们拥有团结一致的队伍，贵在坚持的品质，踏破铁鞋的不悔。
清收之路漫漫其修远兮，吾等骑士将上下而求索！
此刻，请随惜才君来到总结会庆功现场，感受下高涨的气氛：
