今年以来，金融市场中出现频率最高的一个词就是“钱荒”了，银行缺钱，网贷公司缺钱，貌似整个金融市场都在为“抢钱”而奋斗。而我们呢，也莫名其妙地被卷入了这场纷争中：利率提升固然可喜，债务缠身却也无可奈何。

钱荒的背后是债务问题

所谓钱荒，顾名思义，就是钱不够用了，这个情况主要出现在金融市场中，而造成这一局面的主要原因是央行不再撒钱了。

在此之前，金融机构出现过两次钱荒，分别是为了反通胀、打击非标投资。而此次央行调控的原因则是为了银行系统去杠杆，其背后有着债务风险的影子。

一直以来，每当我们缺钱的时候，央行总会利用印钞的方式来解决问题，尤其是2009年中国版的QE开启以来，人民币规模高速扩张，央行资产负债表大幅增加，债务危机逐年加大。

在过去的七年中，金融机构不断释放贷款，以负债的形式来促进经济的发展。至于央行，则会在债务负担过重时投放资金，用新债抵旧债，将债务风险延后。然而，风险仅仅是被延后，债务仍像一颗定时炸弹一样摆在我们面前。

随着2016年底，美联储开始加息，我们的债务问题也到了急需的地步，为了保障经济的健康发展，我们开始去杠杆、稳杠杆，打击银行监管套利行为，逐步化解潜在风险。今年以来，一直撒钱的央行也风格突变，债券到期后就直接把钱回收了，金融机构一下子就闹了“钱荒”。

钱荒与我们何干？

那么，金融机构闹钱荒，跟我们有什么关系呢？

一方面，金融机构手里没钱了，我们手里的现金便更加值钱了。6月以来，整个金融市场货币利率不断走高，各金融机构为了争夺我们手里的现金，都在加息，连自视甚高的银行系统也不例外。

另一方面，我们向银行借钱的代价也就更高了。央行主导的去杠杆，目的是为了打击监管套利与资金空转，然而银行为了自身经营，将这部分压力转嫁到了借贷者身上，借贷成本大幅增加。那些已经背负房贷的年轻人们，身上的债务也自然是水涨船高。

其实，不只是我们，随着利率的提升，企业贷款的成本也在增加。一些经营状况不佳的中小企业以及初创企业，面对着高额的借贷成本，很有可能无法运营下去，一批人面临着失业的风险。

另外，随着美联储的进一步加息，为了不至于中美利率倒挂，我们的货币政策还有可能会收缩，利率也会随美联储加息而提升，我们的房贷、车贷等债务压力还会加大。

钱荒时代，如何平稳度过？

金融机构钱荒，对于没有债务压力的人来说，无疑是财富增值的最好机会。然而，对于负债累累的劳苦大众而言，却要思考如何将收益最大化。

首先，对于负债人士来说，需要保证有足够的现金流，否则房贷还款金额再次增加后，只能依靠新的债务来抵旧债，利滚利，只会越亏越多。在钱荒时代，货币基金市场异军突起，无论是余额宝还是微众银行活期+，都能为现金流带来较高收益。

其次，要学会增加信用杠杆。在大数据时代中，个人的信用越来越值钱，无论是信用卡、蚂蚁花呗还是京东白条，良好的信用总会带来一定的消费额度，最最重要的是，这些额度还享受一个月的免息期。假如我们把一个月的开支全部存在货币基金中，消费只用信贷额度，那么这一个月将获得一些额外的收益。对于理财者来说，再小的肉也不能放过。

最后，要合理配置资产。货币基金虽然收益重新破4，但是对于众多的理财平台来说，收益还是偏低。就短期理财规划而言，网贷投资、国债逆回购都是不错的选择。对于网贷行业而言，选择安全合规、实力雄厚的平台尤为重要，年化收益5%—10%还是没问题的。国债逆回购则有些复杂，需要到证券公司开户，然后选择产品，年化收益率与资金紧张程度有关，正适合这段时间投资，最重要的是国债逆回购购入时的利率便是到期的收益率，不受市场波动影响。