“买了保险，却不能理赔！要保险，有何用？”这是近年来，不少保民的心声！

保险遭遇难理赔

随着居民“保险意识”的不断增强，越来越多的人认识到保险抵御风险的重要性，积极为家人购买保险。可是出现了意外，“历经九九八十一难”，最终却还是没能拿到赔付金，心就凉了半截。

“这个不赔，那个不赔”，让不少保民对保险失去了信心，再也不轻易相信保险了。殊不知，保险不能按时赔付，其中更多的是保民没弄清楚有关保险的这几道条条框框！

小诺接下来就用几个案例给你再现一下！

案例一：不属于所购买保险保障范围

曾经有位“阑尾炎”患者在治疗结束后，兴致勃勃的拿着保单去保险公司赔付，被保险公司无情的拒绝了。

不同保险管不同的事

带着种种的不理解，来找小诺咨询，小诺一看他的保单就明白了。他购买的是“意外保险”，而“阑尾炎”属于疾病，不在“意外险”的保障范围，投保“医疗险”才能获得赔付。拿着“意外险”保单，去争取“医疗险”的权益，怎么会行得通呢？

启示：在购买保险时，一定要懂一点儿保险常识。起码需要明白，你买的保险保的是什么？什么情况下保险公司才会赔付，切勿听信保险经纪人的一面之词。

案例二：别忘了保险有等待期

客户花12000元给自己买了某保险公司的保险，等待期90天，不幸在70天确诊了癌症，按照保险料款，保险公司没有给与客户赔付。考虑到客户的情绪，保险公司和当事人友好协商，退还了客户当初所交的保费。

等待期的意外

需要明白的是，保险公司设置等待期的目的，是为了防止“今天投保，明天赔付”这类骗保情况发生。除此之外，一个健康的人，在等待期内出现重大病患的几率还是很小的，当热不排除特殊情况。在等待期内发生意外，原则上保险公司是不需要赔付的。

华泰百万医疗险”明确标明的等待期

但是，之前因为90天——180天的等待期，严重伤害保民权益，保监会要求缩短等待保民权益期，切实保障。现在保险的等待期一般为3到30天，一些短期保险，当天购买，第二天起效。

启示：在购买保险时，一定要仔细查阅保险条款，查看是否有等待期，等待期为多久。如果等待期过久，建议这样的保险不要买。

案例三：隐瞒自身健康状况

2016年7月25日，王女士向某保险公司投保了终身女性重大疾病保险，保险金额为20万元。2017年1月，王女士因乳腺癌向该保险公司提出理赔申请。

切勿隐瞒病史

该保险公司经过调查，王女士已于2016年7月20日在某医院被确诊为乳腺癌，但她在投保时，在投保单中关于“是否患有癌症”的询问栏中填写的是“否”。该保险公司以王女士未如实告知其投保前已被确诊为乳腺癌的患病事实为由，对该保险做出了拒付处理，并解除合同。

启示：一定不要心存侥幸，故意隐瞒身体状况，现在保险公司和医院都是联网，信息库里面都能查到。如果因为你隐瞒健康状况，保险条款明确告知有诸如某类疾病疾病病史，还继续投保，进而要求保险公司赔付，保险公司一定履约的。

综合以上情况，小诺建议：保险要趁早，谁也无法预料明天的事情，一定要趁自己身体状况好的时候及时投保，早日获得保障，才能有效避免等待期出险的问题，减少不必要的损失。

另外选择保险产品时一定要仔细了解合同内容，保障的范围、等待期的天数、禁投人群等都要弄明白。如果基本相同的价位、保障责任，尽量选择等待期短的，理赔条件宽松的。