很长一段时间里，余额宝都是大家互联网理财的热议话题，毕竟在支付宝这个大佬平台下，余额宝占尽了天时、地利、人和。加之余额宝可以消费和理财两不误，赚足了铁粉，这是之前微信支付不可媲美的最大优势，即使余额宝的在近几年的收益并不高。

支付宝余额宝

随着2017年余额宝限购，加上今年初又开启抢购，余额宝的光环越来越弱，而就在这个时候，一些替代品开始抢风头了！都有哪些产品可以替代余额宝呢？这些其实大家都挺眼熟的，只是之前都爱理不理罢了，关注度并不高！

1、微信理财通

之前打开微信钱包里的理财通，都没什么优惠活动啥的，但是年后不一样了，一打开就有提示还信用卡有优惠，用工资理财还信用卡最高有18.88元的还款券，虽然打开后我只领到了2元券，蚊子腿也是肉嘛，哈哈……

在理财功能上，理财通现在也有四大金刚了，分别为工资理财、梦想计划、还贷款、还信用卡。其中工资理财支持每月工资自动转入，直接买入选择的货币基金，免去手动的麻烦，特别是有时候忘记了，少赚不少零花钱。

对于微信还信用卡，2017年微信出公告每月还信用卡超过5000元的部分要收费，但是现在用理财通绑定信用卡，设置信用卡还款计划，每月免费自动还款，直接从货币基金里扣款，挺方便的。

在还贷款上，这个是比较早的功能了，不过这里可以再强调一下，设置自动还贷计划，到了还贷款那天，钱会自动从理财通中赎回到你的银行卡，不用担心忘记还贷款。

除了以上3种功能，还有个比较贴心的就是梦想计划，也是很早就有了的，很多年轻人会有一个中短期目标，比如买一台车，或者换一部新手机，或者完成一次旅行，但又怕自己手贱存不住钱，那这个梦想计划就不错。

以上四项功能余额宝也都是有的，只是现在限购了，实际上还没有理财通这么方便，现在理财通唯一的缺陷就是不能同时用来消费，但转出还是很快的。

微信理财通

2、京东小金库

京东现在的影响力不小，京东金融也在不断打造中，只是活动力度不大，并没有掀起什么热潮，不过京东金融还是有个很大的亮点的，就是它的京东小金库。

京东小金库对接了两种货币基金，分别是零用钱和理财金，虽然都是货基宝宝，但是功能和收益都不同。

零用钱，更像是余额宝，集消费和理财于一身。你在京东商城购物消费、还白条、还信用卡等可以直接用零用钱支付。零用钱最新的7日年化收益率是4.386%，比余额宝要高。

理财金，更专注于其理财属性，不能直接用于消费，但是可以直接购买京东金融里的其他理财产品。它有两大优势，一个是支持大额转入，单日最高100万，另一个就是收益率比零用钱高，最新7日年化收益率是4.784%。

3、微众银行活期+

微众银行我也是去年下半年开始接触的，当时是超市里有微众银行的活动，购物满100可以减50，然后发现里面的活期+不错，绑定微信之后，可以弥补微信不能同时理财和消费的短板。

微众银行活期+的收益一直高于余额宝，最新7日年化收益率是4.43%，流动性不错，随时提现，提现速度非常快，基本上几秒到账，绑定微信之后，就相当于支付宝的余额宝了，消费支付理财都不耽误。

只是在入口方面，平时查看的话要么下载APP，要么就到微信小程序里面找，这点增加了用户操作的步骤，用起来会不方便。

京东小金库

以上三种产品都可以作为余额宝的替代品，只是从使用场景和收益率综合考虑的话，微信+微众银行的模式可能更方便一些，京东因为其线下支付场景不多，便利性还不够，不过收益率是亮点。相信2018年支付宝、微信、京东之间的竞争会更激烈。如果有更好的消费+理财方式，欢迎大家一起分享！