返回目录：理财保险
金融扶贫因“大水漫灌”而收效甚微的情况或将被改写。中国建设银行（下称“建行”）日前在甘肃试验的“五业富民贷+农户小额贷+建档立卡扶贫户”模式为我国偏远地区的精准扶贫工作蹚出了一条新路子。据悉，建行与甘肃省政府签署战略合作协议，将在3年内向甘肃省投放100亿元扶贫贷款，扶贫捐赠1100万元，以此打通陇原人民脱贫致富的产业链。
“以往的金融扶贫模式以大水漫灌为主，比如金融机构向一家贫困户放贷三五万元，且无抵押无担保。如果对方缺少经营能力，很有可能把钱花完后再次返贫。这样一来，不仅未能达到扶贫效果，贷款也打了水漂。”建行甘肃分行一位负责人表示。该负责人透露，“金融机构的扶贫工作必须有所创新。目前，建行正试水新的模式。”
《经济参考报》记者从“善融西部行——2016年甘肃精准扶贫电商洽谈会”现场了解到，该金融扶贫新模式主要是指以“当地龙头企业+农户+善融商务平台”的形式帮助当地销售特色农副产品。即银行将金融、电子商务与扶贫开发相结合，整合线下和线上“两个市场”，为甘肃优质农特产品在全国寻找上下游合作企业，并提供配套金融服务，实现网络上的免费推广、销售，解决贫困地区、贫困户农产品难卖、贱卖等问题。
“善融商务”是建行推出的以专业化金融服务为依托的电子商务金融服务平台，是将电商平台引入农村，帮其解决贫困地区、贫困户农产品难卖、贱卖问题的一种有效探索。以甘肃为例，本次洽谈会有50家甘肃省内贫困地区农产品生产商进行产品展示，并与全国100家采购商洽谈合作。作为活动承办方，建行甘肃分行还邀请当地知名龙头企业入驻建行善融商城，为甘肃省知名企业和特色商户寻找买家，大幅提升甘肃省农特产品网上交易额，有效提升省内知名企业和电商商户知名度，逐步提升善融商务甘肃省农特产品等涉农行业的认知度和影响力。
事实上，除了利用善融商务平台为农户企业搭建销售平台外，建行还有一种偏重于线下的“五业富民贷+农户小额贷+建档立卡扶贫户”的帮扶模式。即政府提供企业信息，银行给企业优惠贷款，企业给精准扶贫户订单，帮助贫困户就业的良性循环。据悉，当地区性生产企业贷款200万元并雇佣贫苦户4人时，贷款利率将参照基准利率执行。贷款金额在100万元到500万元不等，雇佣贫苦户人数与利率优惠正向挂钩。
以临夏利民牧业农民专业合作社为例，该企业免费给羊让扶贫农户养，等到母羊下小羊羔之后，合作社再将小羊羔以市场价购回。作为扶贫回报，建行给企业优惠的贷款利息。“今年4月份合作社拿到了建行的500万贷款，用于流动资金。由于雇用了精准扶贫户，合作社享受了优惠利率，一年能剩下12万的利息。”该合作社负责人坦言。
临夏县民政局工作人员马小良告诉记者，小羊羔的市场价是1000元左右，他们给农户的收购价是1500元，高于市场价。一只羊一胎能生3到6只小羊，两年产三次，一般一户给4只羊，等于两年农户可以卖60只小羊羔，可解决全家的脱贫问题。
除养殖业外，对于种植业的扶持也同样值得关注。在临夏，有一种名叫啤特果的野果，它长得不好看，也不太好吃，更不易保存，当地居民此前多没把它当回事。1995年，甘肃和政八八啤特果集团有限公司发现了这种野果制成果汁之后口感绝佳，营养丰富，蕴涵巨大商机。不过，随着企业的壮大，野生啤特果远不能满足企业的需求。在当地政府和建行临夏分行的大力支持，临夏州包括和政县在内的七个县几乎家家户户都订单式种植啤特果。
“同样的土地，如果种小麦的话，农民一亩地的收入大约是500元左右，如果种啤特果，一棵树的收益是600元，一亩地大约可以种33棵树，收益约两万元。”八八啤特果集团高级工程师陈志玺告诉记者。他透露，为了保障农民种植啤特果的收益，不管市场价格如何，当地政府要求该集团和农户协议的收购价至少要保障一块钱一斤的最低收购价。
在走访过程中，记者深刻感受到，不管是初级阶段的农民专业合作社养羊项目，还是有一定规模即将上市的临夏清河源清真食品公司的养牛场，建行在产业链条中的桥梁作用都至关重要。“我们长期关注贫困地区的中小企业，从工商局、税务局、畜牧局等部门了解企业信息，有符合条件的，主动参与精准扶贫的，建行会主动上门服务，提供利率优惠的贷款。”建行临夏分行小企业部经理张珣透露。
据悉，今年年初，建行甘肃分行开发了五业富民小微贷，专门针对招收、扶持精准扶贫苦难户的小微企业，将力争三年累计投放50亿元，其中：2016年投放10亿元，2017年和2018年分别投放20亿元。建行根据企业招收的建档立卡贫困户人数，给予差别化的优惠定价。利率的优惠程度随着企业解决贫困户数量的增加而递增。
“对于银行来说，虽然银行让渡了利润，但与无抵押无担保的涉农贷款相比，这种方式更大程度上规避了银行的贷款风险。”张珣称，“毕竟这些企业拥有一定的盈利和还款能力，最重要的是通过鼓励企业发展，可以保证更多贫困劳动力拥有长期稳定收入。”