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近日，国家P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》（下称“《通知》”），对网贷机构合规检查工作提出了统一要求。
据了解，本次检查的具体方式，是由各地网贷整治办按照检查标准和问题清单，组织网贷机构进行企业自查，同时由行业协会开展自律检查，各地网贷整治办择机进行行政核查。整个检查将于2018年12月底前完成。检查结束后，各地网贷整治办将会综合各方检查结果，提出分类处置安排并组织实施。对检查合规的机构，接入网络借贷信息披露和产品登记系统，加入互联网金融协会。经过一段时间运行检验后，条件成熟的机构可按要求申请备案。基本合格的机构要制定整改计划，达不到整改条件的机构制定良性无风险退出方案，并按稳妥有序原则确定退出时间安排。
据了解，自《通知》下发之后，包括点融、麻袋财富、陆金所等多家平台已经开始自查工作。
麻袋财富CEO魏崑认为，虽然在检查方式上，机构自查与自律检查、行政核查压茬推进、有序展开，交叉核验，但机构自查肯定是第一步。从18号《通知》下发之后公司内部将“108条”内容逐条解读，并结合自身业务进行检查。对于麻袋财富来说，前期合规工作准备比较充分，所以今后应对各项检查工作时间相对充裕。
点融法务部负责人武丽莹也表示，“108条”一经出台，公司的合规工作小组就召开了紧急会议，召开全公司学习“108条”会议，进行全员优化排查。
值得关注的是，与此前颁布的《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》相比，此次《通知》新规定的“108条”内容在银行存管和平台规模控制上要求更加严格。
而据互金中国第三方机构不完全统计，目前正常运营的网贷平台有1600多家，但是真正接入银行存管的平台，则不足700家（涵盖只签订银行存管协议平台）。
不过，上海汇筠律师事务所合伙人胡郁舒表示，《通知》取消了存管账户的属地化，对平台来说可称得上是好消息了，这使得平台选择存管银行的范围更广，更便于平台的合规运营。
除了清单要求上线银行存管以外，《通知》第107条还将网贷平台业务“规模控制不到位”列为违反监管规定的情形，具体指“检查时点的规模总量较2017年6月增长幅度较大”。
对此胡郁舒表示，对于控量来讲，从2017年6月以来，多家网贷平台的量增长的非常快，但如何对增长量的范围裁定，这还要看协会和行政部门如何确定标准量。如果说业务整体合规的话，合规量的增长是可以理解的。
但值得注意的是，虽目前平台已经开展自查工作，但目前机构自查报告并没有一个详细的格式标准，多平台也是呼吁各地金融办尽快组织机构自查和协会自律检查，并明确相关报告的标准。
麻袋财富CEO魏崑对此则坦言：“平台开展自查的同时，也在积极与协会等监管部门沟通交流，一旦相关标准确定，将着力推进平台备案工作，争取早日完成备案。”
而日前中国互联网金融协会也发布消息称，已经启动了网络借贷会员机构自律检查工作，并要求会员机构在10月31日前报送自查自纠报告。
包括麻袋财富、点融在内的平台透露，接下来会在一个半月内按照“108条”的要求整改完成，形成自检报告，提供给中国互联网金融协会，作为备案前的储备。
互金专家张彬表示，相信通过自查，平台将找出自身经营与监管政策规定及自律规则标准之间的差距，暴露并准确掌握自身风险状况；针对重点领域和薄弱环节迅速开展整改，提高风险防范能力，并稳妥有序地化解已形成的风险，按照监管政策规定和行业自律规则及标准合规开展业务。