返回目录:理财保险
相对于余额宝(货币基金),我们建议把大部分资金用于定投,因为定投收益会更高,而且有很多其他好处。
相比股票和债券,基金属于间接投资,简单来说,就是花一些管理费,把钱交给基金公司帮我们管理,由专业的基金经理买卖股票、债券、短期票据、定存等各种有价证券。专业的事由专业的人来做,基金就是这样一种理财方式。且与单只股票和债券想比,基金大多以建立一篮子投资组合为操作选择,基金绩效比单押某只投资标的更稳健。因此,对于大部分普通投资者来说,基金是较为适合的理财工具。
基金定投的前提?
我们投资的第一前提,就是资本市场的长期收益率曲线是向上的,这就代表投资收益在增加,总体趋势是向好的发展。如果我们选择的市场,长期看是上涨的,长期坚持定投,赚钱的几率不小。同时,基金定投还需要我们有连续不断的现金流,因为定投的时间跨度长,我们需要不断地投入现金。
长期坚持回报如何?
每个月定投1000元,1年后生活并不会出现多大的变化,但是5年、10年后的效果真的很惊人。回测数据反映出,定投的时间越长,赚钱的概率越高。
如上表,回测选取了历史超过80年的美国标普500指数,和近27年历史的上证综指,以及代表新兴成长力量的中证500指数,模拟为定投的投资标的,每个月首个工作日扣款,为了消除定投开始时点的影响,我们将测算起点设定为任意时间开始,而定投年限由短及长包括:1年、2年、3年、5年、10年、20年、30年。
我们可以发现,定投以上三个指数任意期限的盈利概率超过55%,定投当然不能包赚不赔,但大概率可以赚钱。而定投时间越长,盈利概率越大,收益也越丰厚。
让我们做个直观的换算:假设过去20年你每月定投上证综指1000元,按照20年收益率均值,定投240个月,最终可获得454056元;而定投标普500指数20年,则可以获得559536元。
基金定投确实能赚钱,却也并不是稳赚不赔的。但想通过它赚钱需要选择优质的基金,对于基金的选择技巧,有如下几点建议可供你参考哦~
1.选择较为优质的基金公司。主要可以从基金公司的规模、平均收益、基金经理团队经验值去识别。要详细了解相关基金管理公司的情况,考察其投资风格、业绩。业绩好的背后,反应的其实是它们的整体投研能力。
2.对比同类基金和业绩基准。因为指数型基金大多是复制指数的走势,如果一只基金大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好,那么可以说这只基金的管理是比较有效的。
3.考察基金经理。被动指数基金,可以看基金经理的跟踪误差;主动型指数基金,可以看基金经理的超额收益指标。因为基金经理的能力、素质和稳定性对于基金的运营有很大的影响。对于基金经理我们要看他的从业经历,在做基金经理前都从事过什么职业工作的内容是什么,从他的历史工作当中可以考察出基金经理的投资风格和运作能力。
更多关于基金投资方面的小技巧,可以评论或私信我,小编会耐心解答。