返回目录:理财保险
1
今天再聊两款定寿,一款是8月中旬华贵保险出的「大麦正青春」,另一款是阳光保险9月初上线的「i保麦满分」。
投保建议:
「正青春」采用自然费率,保费以首年保费为基准,每年按3%增长。前期费率是所有定寿中最便宜的,但中后期则要贵于其他产品。适合刚参加工作的年轻人,或者有理财需求等对现金流要求较高的人。
「麦满分」保障周期和保障规则很灵活,保障效力也很高。适合1-4类职业的人,5类-6类职业「正青春」和「擎天柱3号」更合适。如果是女性,老白依旧推荐「瑞和定寿(升级版)」。
2
与「擎天柱3号」、「瑞和(升级版)」和「阳光i保定寿」对比来看。
(白话说保制图,转载注明来源)
(1)
阳光人寿的「i保麦满分」,算是「i保定寿」的升级版。
增加了5-6类职业投保,有吸烟记录也可投保。
「i保麦满分」分“标准+”和“标准”两版。
“标准+”主要针对1-4类职业人群。
“标准版”针对5-6类职业人群,比“标准+”要贵。
「i保麦满分」算是目前投保灵活性最高的定寿。可保至90岁或99岁,是目前所有定寿中,保障期最长的。
缴费期最长可缴至60到65岁,也是所有定寿中,缴费期最长的。
免责条款也只有4条。等待期也只有60天,其他基本为90天,或180天。
相比之下,华贵人寿的「大麦正青春」投保灵活性最低。
保障期最长只到70岁,缴费期也只有20/30年两个选项。
不过,「大麦正青春」采用自然费率,也就是每年保费不固定。
前期缴费是所有定寿中最便宜的,后期则比较贵,但综合保费不会比其他寿险便宜。这种缴费机制,比较很适合刚参加工作的年轻人,以及对短期现金流要求较高,或者有理财需求的人。
而从其投保年龄来看,仅18-40岁可投保,也算是为年轻群体而设计。
(2)
对于大家比较关心的健康告知。
「大麦正青春」和「瑞和定寿(升级版)」最少,只有3条。
「i保麦满分」和「擎天柱3好(标准版)」有4条。
「i保定寿」最多,有5条。
但对常见的甲状腺结节和乳腺结节。
「i保麦满分」目前无法投保。后期据说要上线智能核保,到时候可能会有改观。
(「i保麦满分」健康告知部分内容)
「擎天柱3号(优选版)」也无法投保(优选版仅针对1-4类职业,保费更便宜)。
「大麦正青春」和「擎天柱3号(标准版)」则无限制,可直接投保。
「瑞和定寿(升级版)」智能核保后,2级以内甲状腺结节和3级以内乳腺结节可正常投保。
「i保定寿」甲状腺结节正常投保,乳腺结节需智能核保,3级以内正常投保。
(「i保定寿」健康告知部分内容)
(3)
价格上。
(白话说保制图,转载注明来源)
「大麦正青春」最便宜。
但保费会每年按基础费率的3%上涨,计算公式为:首期保费x(1+3%)^(t-1),t为对应的保单年度数。
到后期,其保费会超过其他定寿。
(白话说保制图,转载注明来源)
其次是「擎天柱3号(优选版)」。
再是「i保麦满分(标准+)」,和「擎天柱3号(标准版)」。
「i保定寿」最贵。
「瑞和定寿(升级版)」虽然男性保费是最贵的,但女性保费仅此与「大麦正青春」,比较便宜。
3
综合来看。
新出的「i保麦满分」保障灵活性不错,标准+版性价比最高,但对甲状腺和乳腺结节患者不太友好。身体健康,职业4类以内的,可优先考虑「i保麦满分」。
「大麦正青春」虽然前期保费便宜,但算上后期增加的保费,整体保费会超过其他产品。所以比较适合年轻人,以及对现金流要求高的人。
5-6类职业,男性建议优先考虑「擎天柱3号(标准版)」。
6类职业以上,以及女性朋友,老白依旧推荐「瑞和定寿(升级版)」