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2019年开年,有的基金已经把去年全年的跌幅涨回来了。
一大批基金今年以来净值涨幅已超15%。
根据某网站公布,其销售的349支纯股票基金今年的收益已经超过9%。
不用怀疑,
一大批小黄人已经奔赴在购买基金的路上了。
工欲善其事,必先利其器,
今天,我们主要说一说基金的成本。
不同的平台,到底选择谁家好。
想买基金,都有哪些渠道?
对购买人来说 ,各渠道成本有何不同?
不同的费率,对你的收益有何影响?
一、想买基金,都有哪些渠道?
可能很多小白朋友会问,基金在银行买不就行了吗?
其实不是的。
基金是什么:是基金公司“生产”的一个个产品,跟华为小米差不多;既然是产品,就都要出来卖的。所以,哪里有客户,哪里就成为基金销售的渠道。
说起渠道,直销和代销就不可避免:直销就是基金公司自己卖,代销就是找人卖。
早期,大家对基金都避之唯恐不及。有大量客户的银行,便成为基金公司的“甲方”,即便现在,大行的基金销量也还是遥遥领先。
现在,代销渠道中:银行、券商和专业的互联网代销网站已经形成了三足鼎力的态势。
根据wind资讯/Choice数据2018年11月份:天天基金以4133只代销基金排名第一,2018年上半年,招商银行以4898.37亿的销量排名第一名;
银行,并不是购买基金的唯一渠道。虽然银行的销量依然巨大。
二、各渠道成本有何不同?
存在即合理,银行的销量巨大其实验证了很多人并不具备理财的各种常识,依然建立在银行的主动营销上。
但是大家都知道,基金的购买手续费是比较高的,所以对我们来讲,同一款基金,哪便宜在哪买自然是第一要义。
讲到便宜,先要看一下投资者需要为一只基金支付哪些成本?
包括:申购(认购)费、赎回费、基金公司的运营费
认购费:指基金筹备期购买的费用,各渠道基本都不打折,0.8-1.2%居多。
债券型基金也有费率为0的,不过都会在“运营费中”有“销售服务费”,所以不是什么占便宜的事。
下图为例,上面的无销售服务费,下面的每年0.4%,如果持有时间不足一年,实际上选择一个0费率的确实划算。
赎回费:最由不得你的费率,谁家都不打折。0-1.5%为主,基本上,持有时间超过两年的能够省去这笔费用。而短期交易者,则需要付出比较昂贵的代价。
这也从数据角度验证了基金应该长期持有。
假设在不打折的情况下买入一支基金,持有一周卖掉,一买一卖要付出3%的成本,比卖出一只股票的成本高了100倍还要多。
运作费:最容易被忽略的成本,也是最被诟病的基金霸王条款。
不管基金赚钱赔钱,都可以旱涝保收的从“基金资产中每日计提。”当然了,这笔钱投资人也确实感受不到,因为你见到的基金净值已经把这笔钱扣掉了。
既然是行业“潜规则”,我们也就不多说了。但是这笔费用不同的基金公司确实不同,有心人可以关注。
申购费:价格战的焦点。0.8-1.5%为主。申购费为0的同上分析。
各渠道看:
银行和券商手续费较高,基本不打折,偶尔短期打折低于6折的也了了无几。
基金公司直销渠道,4折居多,或许能看到主推基金0费率的时候,不过我没见过。
互联网基金代销公司:基本为1折。
但是买的时候还是要注意,有些网站实际上是有“小心思”的,比如好买网,用银行卡直接购买和先变成自己的活期产品是不一样的,而天天基金网就不存在这个情况。
三、不同的费率,如何影响你的收益?
不要小看申购费折扣,同样1万元买基金,1.5%的申购费要付出150手续费;
0.15%的手续费只要你15元;
不仅如此,手续费高了用来购买的份额也少了。假设净值1元,手续费高的要少买130多份,如果基金大涨,损失就更大了。
以易方达中小盘为例,假设定投十年,0.15%的费率比1.5%的费率收益率高2.82%,多收入3410元;定投五年,收益率高1.38%,这些都是你的真金白银。
四、在哪家公司买?
互联网公司泥沙俱下,拥有牌照的公司很多,想拿牌照的公司更多。
所以对网站的选择也至关重要。
选择销量和口碑俱佳的公司,尤为重要。
根据Wind数据,到2018年11月,
国内代销基金数量排名前五的第三方基金销售机构是:
(东方财富)天天基金网:4133只好买基金网:3890蚂蚁财富(蚂蚁基金):3715只盈米财富:3709只陆金所:3692只。
在以上网站买基金开户也十分便捷。首先百度官网(注意看仔细),以天天基金网为例,你只需要有以下任何一张银行的银行卡,无需网银,即可根据提示一步步开户。
其他公司的支持银行略有不同,但大同小异。
不过我登录其他几家公司看了一下,有个不同是各家机构对应银行的当日限额各有不同,这一点,资金量比较大的投资者要注意。
五、结论
毫无疑问,单就购买价格的话,互联网公司的价格具有绝对的优势。
实际上很多从业者也是通过这一渠道购买的,毕竟谁的钱谁心疼不是。
互联网公司的便利在于,即便你是在偏远山村,只要有一张银行卡,也可以上网操作购买基金,而网站支持的银行也在不断扩充中。
坏处也很明显,没有人一对一为你服务的。
而如果你在一家银行购买基金,当然最好是一家小银行,
你大概率能听到理财经理或真懂或“懵懂”但是很认真的解答的。
最后,不要再观望了。小额多笔,可以买点基金了。
有时候,观望是一种恶习。