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最新数据显示，6月份全国首套房贷平均利率为5.64%，相当于基准利率的1.151倍，环比5月份上升0.71%，同比去年6月上升15.34%，至此全国首套房贷平均利率已连续上涨18个月。像东莞、武汉、郑州、哈尔滨这几个热点城市，首套利率已经突破了6%，让不少还没买房的购房者苦不堪言。
因为房贷利率涨了，购房成本就会相应地上涨，买房的难度也会越来越大。其实除了房贷利率，首次买房的人还会因为到底首付几成、按揭多少年而纠结不已。一般来说，首付都靠凑的刚需，大都会选择个人住房贷款的最长期限，也就是30年。不过，现实中却不能排除一部分人，存款足够付首付，所以不清楚到底首付多少，贷款多少年才是最好的选择。
笔者前不久就听到了初中同学小彭的吐槽，他2016年买房，建面120多、总价70万出头。当时他手头较为充裕，本着早日无账一身轻的原则，并根据自身的收入水平，选择了首付7成、贷款15年、月供1000多。到如今已经还贷两年多了，最近在考虑装修、买车，奈何手头存款不能同时完成这两件事情。
而且他发现刚买房那会儿，房子装修的费用要比现在便宜不少，车子的话想买自己喜欢的，价钱自然也不会太低，算算这两项大支出瞬间觉得压力有点大。所以回过头来一想，当时还是基准利率，选择首付3成、贷30年的话，除了房贷压力稍微大点，说不定房子早装修好了，车子也买了，自己还有存款了。
对比之下，现在的情况却是房子没装修、车子没买，存款又不够同时完成这两个小目标。唯一的慰藉可能就是，房子买的时机好、对比现在房价不高，目前房贷压力也不大，只要15年就能还清贷款，早日摆脱欠债的状态。所以，从这个角度看的话，小彭当初的选择无可厚非。那么，首次买房房贷多少年最划算呢？
因为个人的经济条件千差万别，所以到底贷款多少年还得视具体情况来定。不过，大致方向如下：若购房者工作稳定的高收入者，会更适合选择短期贷款，因为时间越短利息越少，当然如果你有高于房贷利率的理财渠道，则可以考虑长期贷款。若购房者只是普通上班族，收入不稳定或者不高，则更适合选择长期贷款。
而且，一般来说，月供不要超过月收入的50%，尽量控制在30%以内，这样的话生活品质不太会受影响，压力也没那么大。大家也可以根据这个来推测出，自己贷款多少年是比较合适的。