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本文转自“理赔帮”微信公众号，理赔帮专注保险理赔维权法律服务，为遇到保险理赔纠纷的用户免费提供法律咨询服务。
理赔是保险公司最常被诟病的一点。然而，保险理赔是一种依照保险合同进行的履约行为，如果在购买保险时能对买产品更了解，真正做到明明白白买保险，那理赔并不像你听说的那样难。据理赔帮统计，保险公司最常见的拒赔原因一般是带病投保、等待期疾病或症状和不符合意外定义。
带病投保不可取如实告知有保证
客户林某以糖尿病为由申请住院费用和住院津贴赔付，核赔过程中发现，其病历卡早在投保前就有糖尿病确诊记录，复查投保单时发现其并未如实告知。保险公司认定为过失不如实告知行为，采取拒赔、解约、退还保费的决定。
理赔帮专家建议：带病投保，在医疗重疾类理赔中几乎是一票否决。对于健康险而言，投保前已有的疾病和症状，不在承保范围内，对此我国保险法也有明文规定。未如实告知和带病投保都会给理赔带来麻烦。因此，投保前切记如实告知，对于已有疾病，保险公司将依实际情况处理，并非一概拒保，有时也会通过加费、部分免责等方式承保。
医疗保险等待期投保关注不可少
客户刘某2014年8月7日投保住院费用保险，同年9月3日因肺炎住院治疗。出院后向保险公司发起理赔申请，最终因等待期内出险未能获赔。
理赔帮专家建议：为了有效防范道德风险，降低逆选择发生的可能性，通常，保险公司都会对长期重疾和住院费用及津贴类产品设置等待期(观察期)。常见的表述为“住院费用险和住院补贴险自合同生效日零时起90天(特殊疾病180天)为等待期”，这就意味着保险公司仅对等待期满后的疾病事故承担保险责任。保险合同具有法律效应，相关条款，尤其是赔付条件与限制，在合同中都必须载明，赔付也将据此执行。仔细阅读这些因险而异的条款约定很重要。
意外并非意料之外常规认知有差异
客户邹某去年初投保意外伤害及医疗保险，当年7月下旬，他因参加公司组织的暴走活动，中暑住院。康复后，他向保险公司申请意外医疗理赔。保险公司认为这属于疾病而非意外导致的就诊，最终做出拒付决定。
理赔帮专家建议：大众在常规认知中提到的意外，乃意料之外发生的各种事情，包括大灾，也涵盖大病。但保险中对意外有清晰的界定，“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”，显而易见，罹患大病不属于保险的意外范畴，无法得到理赔。因此，平时多些保险知识的积累确有必要。
以上就是保险公司最常见拒赔的三种原因，为了大家能够安心顺利地理赔，平时在买保险的时候一定要了解清楚保险法律知识，如遇到保险理赔问题也可以上理赔帮免费咨询我们的律师专家！
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