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首先从标题分析：1，又到年底了，都要盘一下账！2，信用卡办理方便甚至推销，收入又有限多年没涨，网贷方便，不知不觉累积欠了50万…3，现在没有逾期，实在还不上本期的五六万！可以看出，你已经是位努力的朋友，已经尽力了…
分析且相应解决方案：
关于信用卡：据统计，总体，现在大体有800多亿逾期，还在增长…你有可能…要加入这个大军，成为普通的一名“战士”（在这个队伍中你的数额不算太大）…！目前根据新规，如果你能将信用卡，每家银行控制在5万以内，同时不中断还款（数额可以减少一些），保持联系方式和稳定的工作以及住址，即使逾期。也是民事问题的可能性大！但信用卡一旦逾期，会上征信！在还清之后五年内对你的金融活动，例如房贷，甚至家庭，工作，子女上学都有重大影响！因此，建议在还款时主动和银行先联系一下，说明情况，争取分期，并请求适当的减免一些本金和利息，以有这样成功的例子！这样，在不上征信，不逾期的情况下妥善的协商处理此事！对于银行和你，以及社会，可以说各方多赢，最和谐的结果！
关于网贷：网贷是一种通称，即互联网或平台借款，门槛低下款快，但分为正规和不正规，正规的如花呗借呗捷信等，会上征信的！但这些利息较高，同时附加了很大的费用，处理方法可以参考信用卡，尽量要求减免利息，即使上法院法院也不支持，高息高费用，利滚利…协商可以双方多赢！
重点是非正规的高利贷，砍头息等，不上征信，但往往伴随着强力催收…许多朋友反映，闹的不论单位还是家庭，鸡犬不宁！因此要有一定准备…先算一下如果年利息，超了24%至36以内，没有还的可以不还，已还的也要回来了！如果超过了36%，可以明确拒绝！最好也是先协商，如果有他们违法的证据，可以到相关部门备案！同时要注意好人身安全…
综合分析，应主动与银行积极协商，力争达成减免分期，避免上征信是好的结果！退一步，保持在每家信用卡，5万以内，也不至于触动刑事问题！而网贷，需要具体情况分析，先协商，协商不成，收集相关资料和原始凭证，向有关部门备案！同时，注意个人和家庭的安全。总言之，协商是各方多赢的和谐结局！同时要注意今后理性消费…