返回目录：理财保险
很多人都在薅羊毛，也撸口子，说真心话也就是赚个零花钱。穷人的观点是，我本来就身无分文了，还怕什么信息被泄露。而富人看的是，我花了20块钱就能买一个人的所有身份信息，那可不是几个小钱就能换来的。 ”
比如借贷宝，大部分人所看到的都是借贷宝的推广模式，二级代理，巧妙的避开了法律的规定。实际上，要了解借贷宝就要了解九鼎投资。当前中国最大的私募集团，俗称新三板之王。而他真正的秘密在于提现，提现时候个人身份验证和银行账户验证，这里面就包含了大量的公民个人信息。因为九鼎还没有国家征信牌照，所以他在疯狂的收集数据。一旦拿到了牌照，就可以介入国家的征信系统，了解每个用户的个人信贷数据。做为一个投资机构，一个有效的天使投资，收益是用百倍来计算的，比如孙正义投资马云。
个人征信是国家的下一个创业方向，现在只有BAT这样的大公司的数据处理体量，小公司是没有的，但是BAT的数据来源是靠购买的，所以未来会有一大批这样的公司被大企业收购，商业并购也是一个生财之道。所以，九鼎，包括其他的p2p金融理财产品，并不一定是为了让你薅羊毛而存在的，因为APP本身是没有盈利模式的，但是，只要你提现，他的目的就达到了。所以，金融领域的灰色远比我们想象的更狠，也更黑。
比如，新平台上线一般都会做各种活动（注册送XX体验金），于是他们盗用或购买大量用户信息，利用P2P平台规则或系统漏洞，批量注册来获取利益，成绩斐然者月入上万。最近，很多P2P公司似乎消停了点，没有大规模的烧钱做活动，一部分是因为被淘汰掉了，一部分则在转型，转做综合理财超市（就是将信托，保险，基金等放到网上来卖），还有一部分将精力转移到资产端，也就是放贷。所以大家可以发现一些小额线上贷款公司忽然间就涌现出来~
这类线上贷款，以信用贷款为主，特点是放款快，申请比较简单，额度在几百到几十万不等，费用较一般贷款略高，因为某些人急需资金，所以还是有一定市场的。这种线上贷款就像当年的P2P投资，还处在法律的边缘地带，很多规章制度都没有建立起来，这便给某些人可趁之机~
总体来看，贷款的黑色产业主要集中在四个部分：身份冒用；代办申请；专营贷款规则漏洞；利用高科技突破信贷审查.
一、身份冒用
如果哪一天你突然收到法院传票，说你欠下几千万的贷款惹上官司，你的第一反应是什么? 坑爹吧？因为你从来就没有申请过贷款，更何来欠款一说？但如果你的身份被冒用，发生这种事情也并不是没有可能。
那这些人是如何冒用身份并申请到贷款的呢？
一般来说，申请信用贷款需要的资料除了申请贷款的用途和金额外，还有两类，一类是证明“你是你”：包括姓名，身份证信息，联系方式；第二类是证明“你有能力还款”，包括银行流水，收入证明，其它流水证明等等。如果拥有了这些信息，且之前没有进入黑名单的，下款率都会比较高！
那如何获得这些信息呢？
首先是个人的实名信息，这类信息一方面是从某些机构获取（比如Y行，B险公司，D商等），另外就是利用网上的钓鱼网站，或者木马病毒收集用户信息，然后批量出售。
这些“信息贩子”通常会游荡在某些论坛上，或加入网上的QQ，如“私家侦探”、“信息资源”等，你在论坛或群里说需要信息，一般就会有人和你私聊，这样就形成了一个买卖市场。
银行流水通过中介也是可以做出来的！因为一般信贷人员只能熟练辨认自家银行的流水，对于其他银行的流水进行审查相对比较困难，再加上有的银行有业绩压力，所以只要纸张和公章没有太大问题，流水便可通过。
当然，收入证明就更好做了~（据说有人将网上的收入证明用修图软件修改就通过审核了~）
（注：上述行为涉嫌犯罪啊！）
曾经有相关媒体爆料称：实名信息：2元/份；银行流水：300元/份；收入证明：100—300/份；办理假身份证：100元一张；由此可见一斑！
二、中介代办申请
中介代办申请其实就是索要用户信息，代为申请，然后按照放贷的额度进行分成。比如大家比较常见的信用卡代办。这类黑产一般有三类：
1、纯粹骗钱型
这种一般都宣称和内部有关系，先把你的“定金”骗到手，然后消失。 而且骗子还有固定营业场所，租好地段大厦的办公室，当你将信息交给他们办，他们会先告诉你需要时间，拖到他们认为“骗够”了，就退掉办公室后一夜间人间蒸发。
因为这类事件在我朋友身上发生过，所以可以说的再详细些。当时那位骗子说自己是某行内部员工，可以通过特殊关系办到大额的信用卡，不过需要收取一定的手续费，比如办理额度的百分之几，先付定金。
我那位朋友刚开始的时候将信将疑，因为定金比较少最后还是给了。没过几天，就有人来做背景调查，弄的像模像样的。一番闲聊之后背景调查就算过了，之后对方就说需要咨信调查，也就是要转账到某个账户，目的是将银行的流水做的“漂亮”，才能申请到大额的信用卡。让我那位朋友转了5000，我那位“单纯”的朋友 想了一会，最终也转了~
注意，一般这个时候，如果对方是小骗，拿到钱后就应该闪人了，不过这个骗子比较厉害，他将钱又给我那位朋友转回来了。到这个时候，我的那位朋友就相信对方的确“靠的住”，之后对方又说转账30000，朋友当然继续转了，然后，然后就木有然后了啊......
PS:遇到陌生人让你转账这种事一定要当心啊！无论对方是任何理由~
2、骗取资料型
他们会收集你的身份证、工作证明等个人资料后，向你未选择的银行申请卡，而地址、电话留的是他们自己的。等批卡后把卡的额度刷光，然后又人间蒸发了。又或者收集了大量个人信息卖给第三方。
3、黑中介型
他们虽然不骗取你的资料，但可以伪造些资料，帮助不符合标准的申请人通过审核，从而谋利。
PS：假如批到了卡，虽然可能能够正常用一段时间，但只要被银行复核的时候查出问题来了，可以随时以提供虚假资料为由停你的卡，一旦发生，这种不良记录会导致至少5年内办不到任何银行的信用卡、房贷、车贷了。
PS:所以网上的代办大额信用卡之类，都是有猫腻的，这一行讲究的是做熟不做生，如果没有熟人帮着做，最好还是不要轻易去相信网上的中介各种花言巧语的好~
三、专研贷款规则漏洞申请贷款
不知道大家有没有在线上申请过小额贷款？
现在很多小贷公司拒绝申请人贷款后，不会告诉拒绝的具体原因，只是说不满足要求，其实就是防这批人。
这批人的每天活跃在各种贷款论坛，QQ群，贴吧中，打听哪些新的小贷公司上线了，哪些小贷公司的系统有问题，一旦发现有合适的标的，就蜂拥而上，要是对方没有明确给出规则，就各种恐吓威胁，给小贷公司施压，说其信息不透明，操作不规范。
所以各位，如果你哪天急需用钱，去申请小额贷款，不幸被拒而贷款公司又不提供具体原因的话，其实不是不规范，只是这些贷款公司要防那些专营漏洞的人。
四、利用高科技工具，突破信贷审查
最后一种就更高端了。
这些人早些年研究QQ账号，淘宝刷单，前几年又研究P2P的规则刷红包，最近又开始研究贷款平台。
他们先大量收集用户资料，再根据贷款系统的漏洞，研发相应的软件，突破信贷的审查，批量注册，批量申请贷款！
为什么很多小贷公司宣传是纯线上贷款，几分钟快速审核，当天到账。而在实际中依然会用电话，依然是过几天之后才放款？
为什么有的人申请金额几万，但实际下批的额度只有几千甚至几百？
其实，在一定程度上就是为了防止这批人！
说了这么多，其实我们普通老百姓遇到最大的问题就是由于信息被盗导致被“贷款”，所以，羊毛能薅不能，还得找信得过的，真要是不放心，就别去赚那个小钱了，有时候个人信息是比什么都值钱的了。