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作者：中国人民大学国际货币所研究员 苏宁金融研究院特约研究员李虹含
中国对外贸易市场份额的迅速增长与跨境电子商务的快速发展，为跨境电子支付市场创造了重要机遇。跨境电子支付作为跨境电子商务的重要环节，同时也构成了现代信用货币国际流通的重要渠道。
跨境电子支付主要方式
跨境电子支付是跨境电子商务活动的基础要素之一，是指需通过各种支付机构、平台进行清算、查询和统计并涉及外币交易的电子货币活动。目前世界范围内主要的跨境电子支付方式有四种，分别是银行卡组织、第三方支付模式、网银支付模式和直接借记模式。
跨境电子商务涉及结售汇问题，一般通过第三方支付平台进行跨境支付与收入，主要以信用担保和直付两种形式进行外汇结算。一是由第三方支付平台统一购汇支付；二是境外的一些电子支付公司希望拓展我国巨大的网上支付市场，支持使用中国内地银行卡实现境外网上支付。
主要有两种支付机构。一是线上机构，主要包括跨境网络购物、外贸B2B 市场的境内第三方支付平台企业，如支付宝、微信支付、财付通和快钱等。二是线下机构，凭借强大的银行网络，其不仅支持跨境购物、外贸B2B，还覆盖境外ATM 取款和刷卡消费等国际卡业务市场的境内传统金融机构，主要应用领域也集中于结算环节，支付方式主要是信用证、银行转账，如西联汇款。
第三方平台跨境电子支付发展迅速
2014 年5 月15 日，国务院办公厅公布的《关于支持外贸稳定增长的若干意见》提出，支持“推进跨境贸易人民币结算”、“跨境电子商务促进外贸增长”。2015 年，国务院密集出台支持跨境电商发展政策，为跨境电商、跨境电子支付的迅速发展创造了有利条件。
第三方支付平台在“跨境网络消费支付”中占有主要地位。美国的第三方支付系PayPal，是全球使用最广泛的跨境在线电子支付工具，其约有1.5 亿活跃用户，支持25 种货币付款交易。跨境电商B2C、C2C 消费者与商户中，80%消费者采用PayPal 作为跨境支付手段。PayPal 的研究数据显示，2014 年全球跨境电商的交易额达到1050 亿美元，付款大部分由第三方跨境电子支付平台完成。其中，跨境网络消费在跨境转账支付、境外线下支付等几种主要跨境支付业务中占比最高。
受制于政策法规、社会和市场环境及用户使用方式等多重因素制约，目前我国跨境电子支付仍处于发展阶段，但市场渗透率在不断提高。支付宝早在2007 年8 月就与中国银行(601988,诊股)等金融机构联合推出了跨境支付结算业务。截至2015 年11 月，支付宝的跨境支付服务已覆盖全球34 个国家及地区，支持美元、英镑、欧元、瑞士法郎等十多种外汇结算。
目前，我国个人用户跨境支付主要分布于跨境网络消费、跨境转账汇款，其中跨境网络消费的网民比例最高。但由于目前跨境电子支付配套管理制度不健全，其也容易成为异常外汇资金流出、流入的便利渠道。
试点政策支持力度加大
第三方平台跨境电子支付运作流程的核心是“第三方平台人民币收款，再向境外商家结算外币”。以微信支付为例，在境外或境外网站上，客户支付给微信支付平台人民币，由其通过结算银行兑换外币再支付给境外商户。其便捷之处在于，支付宝或微信用户在境外购物无需再兑换外币，只需结账时让收银员扫描二维码，输入密码即可用人民币支付，第三方支付系统将自动用外币与境外商家结算。
第三方支付平台开展跨境贸易人民币支付业务有如下三个原则。一是跨境电子商务平台的境外商户愿意接纳人民币结算；二是境外银行愿意帮助第三方支付平台开立人民币账户；三是境外消费者愿意使用人民币结算。目前，国家外汇管理局和中国人民银行等人民币支付结算主管部门对跨境电商零售出口的结汇，开辟了两大通道。
一是2013 年3 月，国家外汇管理局下发《支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点指导意见》，决定在上海、北京、重庆、浙江、深圳等地试点开展跨境电子商务外汇支付业务，共有支付宝、财付通、银联、汇付天下、通融通等22 家支付机构获得此牌照，试点业务范围包括货物贸易、留学教育、航空机票、酒店住宿及软件服务。截至2015 年11 月，被批准的试点机构扩大到267 家具有《支付业务许可证》的支付机构，允许其为跨境电子商务交易双方提供外汇资金收付及结售汇服务。这些第三方支付平台可以收集小额电子商务交易双方的外汇资金需求，通过银行集中办理结售汇业务。
二是2014 年2 月，上海自贸区开放跨境人民币支付业务。中国人民银行上海总部下发了《关于上海市支付机构开展跨境人民币支付业务的实施意见》。据此，支付机构可依托互联网，为境内外收付款人之间基于非自有贸易账户的真实交易提供支付服务，包括境内对境外的支付和境外对境内的支付，不得轧差支付。
上述措施使第三方支付机构获得了更多的跨境电商支付业务份额，客观上扩大了跨境电子支付的业务规模。
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