返回目录：理财保险
上半年实现净利润1686.9亿元，同比增长5％；实现客户存款增加1.72万亿元，保持市场第一；连续10个季度下降，不良率降至1.48％；上半年代销基金接近3200亿元……
8月29日，“宇宙行”工商银行发布2019年中期业绩公告，工商银行同时还在北京召开“2019年中期业绩发布会”，上半年工商银行的经营情况整体良好，交出了一份经营稳健、稳中有进的“中考”成绩单。
亮点1：上半年工行代销基金接近3200亿元
表1：近三年工商银行与招商银行代理基金销售额变化（单位：亿元）
从工商银行半年报数据显示，2019年上半年，工商银行代理销售基金3187亿元。而同期招商银行的代理基金销售额为3066.97亿元，工行代销基金比招行高出120亿元。
值得注意的是，在2018年年报中，基金销售迅猛的招商银行一度逼近工行的销售规模，今年上半年工行代理基金销售业务的转型，也让工商银行的代销规模再度拉开差距。
从工商银行公告可以看到，工商银行在上半年比如积极推动代理销售业务转型，比如优选代销基金产品，积极代销包括科创板主题基金在内的多只热点基金产品。
对比招商银行的2019年半年报数据，今年上半年，招商银行实现代理开放式基金销售额 3066.97 亿元，同比下降 37.39％，主要是因为货币基金收益率下行导致销量下降，但基金保有余额保持稳健增长；同时，代理基金收入 23.45 亿元，同比下降 47.85％，主要由于2019 年以来资本市场震荡使得基金销量同比下降。
面对日趋激烈的市场竞争，招商银行以持续提升客户体验为目标，着力通过融合金融科技，提升客群拓展与经营、产品创设和精细化管理能力，扩大财富管理业务的差异化领先优势。
具体来看：一是聚焦客户需求，构建综合金融服务与非金融服务体系，为客户提供数字化解决方案；二是在对客户分类基础上，通过差异化经营，为合适的客户在合适的渠道配置合适的产品；三是通过科技赋能，强化分行财富管理业务中台能力建设。
资管新规及配套政策落地后，招商银行积极推进理财产品净值化转型，今年上半年推出了多款符合资管新规要求的理财产品，并通过线上与线下投资者教育，传导科学配置资产理念，积极引导客户，在保持理财规模稳定的同时逐步实现向净值型产品的转化。
亮点2：利润保持稳定增长
中国工商银行公布2019年上半年的经营情况。
按照国际财务报告准则，工商银行上半年实现净利润1686.9亿元，同比增长5％。反映经营成长性的拨备前利润达到3084亿元，同比增长9.9％。营业收入同比增长9.1％。在加大对实体经济减费让利的情况下，深化产品与服务创新，实现手续费及佣金净收入同比增长11.7％。
从净利润对比来看，工行2019年上半年净利润是贵州茅台的8倍，平均每天超过9.3亿，逼近10亿大关！
亮点3：新增贷款均衡率为66.3％
公告数据显示，上半年工商银行服务实体经济更加精准到位。
工商银行行长谷澍在发布会上表示，今年上半年，工商银行新增贷款均衡率为66.3％，下半年，服务实体经济将更加精准到位。下半年国内经济仍然面临中美贸易争端等不确定性因素，经济面临下行压力，工商银行信贷投放还会有适度增长，工行将持续提升信贷经营能力，确保实体经济的资金供给稳定可持续。
在结构上，工商银行下半年信贷投放将更加注重支持和培育经济的新的增长点，特别是针对制造业的转型升级方面的信贷供给，继续加大对民营企业和小微企业的信贷支持。
梳理下工商银行上半年信贷成绩单：
一是坚持稳健均衡的信贷投放。上半年，工商银行各项贷款比上年末增加8513亿元。非信贷融资与地方政府债投资合计新增4507亿元。新增贷款均衡率为66.3％，处于行业领先水平。
二是优先支持国计民生重大项目。境内项目贷款较年初增加2537亿元，占公司类贷款增量的54.9％。重点支持京津冀协同发展、雄安新区、粤港澳大湾区、长三角一体化、“一带一路”建设等重大项目。交通运输、公共设施、能源、制造业、服务业等领域贷款余额稳居市场第一。
三是持续深化小微和民营企业金融服务。普惠型小微企业贷款余额比年初增加1301亿元，增速超过40％。新发放普惠贷款利率处于市场较低水平。民营企业贷款比年初增加1340亿元，增幅7.6％。精准扶贫贷款较年初增加184亿元，增速12.5％。
四是积极支持供给侧结构性改革和发展动能转换。先进制造业贷款较年初增加470亿元，境内制造业贷款余额达到1.43万亿元，保持行业第一。服务业贷款增加540亿元，增量主要集中在医疗、教育、养老和文化等领域。首批发行科创板公募基金，更好服务“双创”和自主科技创新。
亮点4：符合资管新规的产品规模接近4千亿
工商银行副行长谭炯在发布会上表示，虽然受到资管新规和市场波动的影响，但工商银行的资管业务继续领先市场。上半年，工商银行非保本理财产品余额为2.33万亿元，保持市场第一。
其中，工行符合资管新规要求的理财产品余额接近4000亿元，约占全行理财余额的17％，而且工行符合新规的理财产品业绩优于市场业绩基准，表现出比较好的市场竞争力。
谭炯表示，未来工商银行还要继续保持资管业务的优势，持续深化大资管发展战略，同时将做好稳固发展、加快转型、防范风险、强化协同发展等四大重点工作。
目前，工商银行正在推进工银理财和集团资源的整合，加快理顺子公司和集团在渠道销售、产品布局、投研、风控、系统运营、考核评价、区域理财、境外发展等八大方面的关系，发挥好1+1>；2的优势，确保工银理财有个好的起步和开头。
亮点5：实现客户存款增加1.72万亿元
工商银行的经营活力和市场竞争力持续增强。
一是全面实施“全量客户”战略。上半年，工商银行净增个人客户2000多万户，总量达到6.27亿户，信用卡客户数率先破亿。个人手机银行用户达到3.33亿，较年初增加2000多万户。对公结算账户增加66万户，达到898万户。依托客户基础和服务改进，实现客户存款增加1.72万亿元，保持市场第一，且领先优势进一步扩大。
二是深入拓展增长新动能。大零售板块营业贡献占比进一步提升。资产管理业务转型稳妥推进。投行、银团安排、债券承销、账户交易等新兴业务收入增长强劲。上半年，主承销境内债券规模7283亿元，保持市场第一。工银理财首批获准开业，工银科技落户雄安新区。
三是ECOS和e-ICBC 3.0两大创新工程成果加快落地。面向中老年客户推出手机银行幸福生活版等一批新服务。打造优质服务场景1000多个，覆盖生产经营、消费、服务等主要领域，服务上亿用户。截至6月末，互联网金融客户达到4.6亿户，上半年网络金融交易额约311万亿元，交易量占全行业务笔数98％。
亮点6：不良率连续10个季度下降
目前为1.48％
上半年，工商银行的风控和管理基础进一步夯实。
一是深化资产质量“夯基固本”工程。不良率较年初下降4BP至1.48％，连续10个季度下降。剪刀差及潜在风险融资连续12个季度下降，潜在风险融资较年初下降330亿元。
拨备覆盖率较年初上升16个百分点至192％。清收处置不良贷款920亿元，处于行业首位。
二是持续完善全面风险管理体系。构建交叉性风险监控平台和集团投融资风险监控平台，加强对跨市场、跨地域、跨机构、跨产品等交叉风险的管控，对子公司实行穿透管理。2013年以来新发放贷款不良率为0.86％。开展内控合规“压实责任年”活动，深化重点领域风险治理，推进境外合规管理长效机制建设。
亮点7：市场化、法治化原则投资入股锦州银行
谈及投资入股锦州银行，谷澍在发布会上表示，投资入股锦州银行将按照市场化、法治化的原则来出资；另外，投资的不确定性要可控，风险不会有外溢性。目前，整个进程都是按照这两条原则来的。
在人员方面，工商银行具有工商银行履历的管理层人员已经前往锦州银行。这4名人员是锦州银行根据其公司治理的需要，按照市场化方式选聘的。目前，4名人员正在和工商银行办理离职手续。
谷澍表示，此笔投资的上限是30亿元人民币，出资主体是工银投资，对整个工商银行的影响非常小。与母行风险隔离，不确定性可控，风险不会有外溢性。
亮点8：公司治理提升和人才队伍建设深入推进
工商银行深入实施人才兴行、人才强行战略，努力把公司治理和人才优势转化为竞争发展优势。持续完善干部考核评价体系，优化员工结构，加强员工培训，建设高素质专业化人才队伍。实施年轻干部培养和重点人才库双轮驱动，着力聚才、聚心、聚势，厚植可持续健康发展的人才基石和文化基因。
本文源自中国基金报
更多精彩资讯，请来金融界网站(www.jrj.com.cn)