什么是保险理财？

保险理财产品，也称为投资型保险。即保险公司将一部分保险金拿去做投资，每年分给投保人一定的红利，等保险期限满后再返还保险金。

听起来似乎保险“理财”除了保险的基本功能外，还会兼顾经济收益，但它并不是理财产品。

它是否靠谱，不仅需要消费者先认清楚它的本质是“人身保险新型产品”，也要多方面分析，慎重对待。

所以严格意义上来讲，“保险理财”这种口头称呼其实是一种误导，保险的主要作用还是风险管理和保障。

保险理财的种类

投资型保险有分红险、万能寿险、投资联结险三类，投资方向不同收益也不同。

分红险：投资相对保守，风险低，收益相对也低。

万能寿险：主要投资国债、企业债、大额银行协议存款、证券

投资基金等，设有保底收益，存取灵活，收益稳定。

投资联结险：投资相对激进，无保底收益，风险大，当然收益也可能大。

保险理财的优缺点？

优点：产品设计本身，具有保险功能的同时，也能投资理财、创造收益。此外，与大家熟悉的银行理财产品相比，还具有投资门槛低，无募集期的特点。

一般理财型保险1000元就可起购，次日就能生效。伴随互联网的发展，各保险公司自身销售保险及投资产品外，还与互联网金融平台合作，例如微信理财通的首只保险理财产品国寿嘉年等。

缺点：产品投资期长且单一，流动性差。保险理财产品的期限都很长，短的一两年，长的五年十年，投资收益很难在短期内看到，

而且资金变现能力弱，难以满足需要灵活使用资金的投资者需求。额度有限，一般的保险理财产品募集规模有限。

保险理财有哪些原则？

1.转移风险原则

保险是风险管理的重要手段，保险理财的主要目的就是为了获得风险保障，维持个人、家庭的经济安全和生活稳定，避免因风险事故的发生而导致经济上的亏空。

随着保险产品的发展和演化，市场上出现了许多具有投资功能的保险产品。面对具有多种功能的保险产品，消费者应注意始终把获得风险保障放在第一位，在此基础上再安排进行不同功能取向的险种组合。

2.量力而行原则

保险的购买应该占到资产5%-10%。对自身资产的管理可以利用OK理财法，让保险起到四两拨千斤的作用。

保险理财是一种经济行为，既能获得相应的保险利益，也要有成本等方面的必要支出。保险利益是投保人获得的风险保障，成本支出则主要是投保人付出的保费。

投保时一定要注意量力而行，对投保的产品数量、保险金额等作出恰当的安排，既要避免保险不足，也要防止保险过度。

3.选择购买原则

目前，保险市场上的产品种类十分丰富，而且新的险种或产品不断涌现。尽管各种产品都具有一些独特的功能，但没有哪个人能够买尽市场上所有的产品。

购买所有的险种既不必要，也不可能。在进行保险理财时，就应根据风险保障的实际需要和支付能力，有选择地投保相关险种，切忌贪多求全。

4.如实填写投保单

《保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。

投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。

5.必须亲自签字

在填写完投保单后，投保人和被保险人一定不要忘记在投保单上亲自签字或盖章，如果被保险人是未成年人，则一定要由其法定监护人代签，否则合同为无效合同。

6.索取缴费收据和保单

如果在购买保险时选择的是现金缴费而不是银行转账，应注意一定要向代理人索取保险公司出具的“保费暂收收据”或“保费收据”。

为确保投保的权益，最好不要收取业务员以个人或任何他人的名义出具的收条。

在收到保险单后，要认真审核投保人和被保险人的姓名、保险金额、保险生效期、保险期限、年缴保费、缴费期限、责任免除、保险合同等，发现错漏之处，必须马上要求保险代理人持保单到保险公司进行更正。

若确认保单无误，则在清单回执上签字认可，并交代理人带回公司备案，以确保自身权益。

7.不要轻易“退保”

购买保险理财后，要意识到中途退保本身会带来的损失。

在保险合同未到期的情况下，中途“退保”是很划不来的，可能要缴纳一定的手续费，

而且保险公司是按保单“现金价值”退还保费，有可能出现“现金价值”低于“本金”的情况，不仅享受不到应有的保障还要损失资产，

如果急用钱，宁愿保单借款。

如果大家有任何保险相关问题，汇全保很乐意为您解决哦~