长沙银行小企业信贷中心授信规模突破50亿元-中小型企业贷款

长沙银行小企业信贷中心授信规模突破50亿元

首席记者 王益群 通讯员 刘彦珺

“妈妈，我们家门口的那家银行里的大哥哥大姐姐们真好，我们去换零钱总是笑眯脒地换给我们，我们把压岁钱也存在那里了。”“孩子啊，那家银行的名字叫做长沙银行。长沙银行是长沙人家门口的银行，是我们长沙人自己的银行。”“妈妈，长沙银行的大哥哥大姐姐们真好，我好喜欢他们！”“多亏了他们的帮助和支持，你爸爸的会展公司才能越办越红火！”

12月18日，记者走进长沙市岳麓区滨江路上的长沙银行大厦27楼，满面春风的副行长孟钢高兴地告诉记者说，长沙银行小企业信贷中心今年授信规模突破50亿元，成立以来已累计服务小微企业近30000家，以扎实业绩助推民营经济释放活力，献礼改革开放40周年。

“民营经济是我国实体经济重要组成部分，是推动社会主义经济发展的重要力量，是推进供给侧结构性改革、推动高质量发展、建设现代化经济体系的重要主体，也是实现“两个一百年”奋斗目标和中华民族伟大复兴中国梦的重要力量。我行始终坚持“两个毫不动摇”，把支持民营企业高质量发展作为金融服务实体经济的重要内容，主动作为，积极作为，多策并举，切实提升对民营企业金融服务质效”，副行长孟钢说。

直击痛点 助推小微企业成长壮大

长沙银行小企业信贷中心总经理郭威告诉记者，长沙银行小企业信贷中心自成立以来，专注于小微企业普惠金融，不断创新和探索创新金融产品，为小微企业提供全面、便携、优质、高效的金融服务，“长湘贷”致力打造成为“湖南省小微金融首选品牌。”

据统计，民营企业从改革开放初期的10万户左右发展到私营企业2607.29万户（截至2017年9月底），个体工商户6579.4万户（截至2017年底）， 民营企业数量已占市场主体数量比重在95%，占企业数量的89.7%（截至2017年9月底）。截至2017年底， 全国实有各类市场主体9814.8万户，其中企业3033.7万户。根据中小企业划型标准和第三次经济普查数据测算，中小微企业的数量合计占企业总量的99.7%。

据悉，目前湖南中小微企业总量已超过50万户，占企业总数量的99%以上，贡献了50%以上的税收、60%以上的GDP75%、以上的创新成果、85%以上的就业岗位，在保障财税增收、稳定经济增长、推进技术创新、保障民生福祉等方面发挥着越来越重要的作用。

解决民营企业融资难融资贵问题成为解决民营经济发展中困难的当务之急之一。中小微企业多是无抵押物、无担保、无征信，在获取金融服务时是天生的弱势群体。加之政策的不配套和金融体系不完善，银企信息不对称等因素，普遍融资贵、融资难问题已成为当前制约中小微企业发展的首要瓶颈。中小微企业想要发展壮大，必须依靠一个良性循环的供应链生态。

使命当前，长沙银行小企业信贷中心严格按照党中央、国务院和监管部门的政策要求，结合实际抓好落实，全力推动普惠化经营，实现了客群、行业全覆盖：一是包括小微企业业主、个体经营业主、企业股东、企业实际控制人等，覆盖了大学生创业者、三农从业者、下岗再就业者、个体户、初创期的微型企业、发展期的小型企业等所有层级的小微企业经营者，也覆盖了所有小微企业经营的各个生命周期，助推实体经济脱虚向实；二是行业全覆盖，服务的小微企业行业包括快消、建材、家电、汽修汽配汽贸、教育、工业园等与居民衣食住行相关的所有民生领域，助推产业升级。

助推小微企业发展壮大，长沙银行用实实在在的业绩在说话。截止目前，长沙银行小企业信贷中心服务小微企业近30000家，增长率达60%！其中快消、建材、家电、汽贸（6％）、医药、教育、园区、烟草等行业增加率达50％！

在湖南中药行业举足轻重的邵阳市，廉桥镇的廉桥药材市场，有一家名叫“德芝堂”的中药店。这家小小的中药店铺批发、经营着40多种名贵中药材，远至东北、新疆，近至贵州、江西，药材批发商、饮片公司、诊所药房都从这个店铺拿货。尽管店里已经雇了三、四个员工，但称货、打包、开单、发货，加上每天络绎不绝的客人，药店里忙碌得“不亦乐乎”。

德芝堂药材经营部总经理唐芝德更是“忙上加忙”，一年里一大半的时间，唐芝德都在全国各地出差采购。红火的事业背后，唐芝德也经历了不少的艰难和辛苦。此前，由于店铺中药品种较多，用来压货的资金需求也越来越大。此外，唐芝德因为经常奔赴全国各地采购药材，采买资金需要随时周转。逐渐资金短缺、资金周转不灵活，成为制约店铺发展的最大“拦路虎”。

经朋友推荐，唐芝德向长沙银行小企业信贷中心寻求帮助，并选择了长沙银行的创新金融产品“长湘贷”。长湘贷无需抵押，对羽翼未丰的小微企业和个体工商经营户如雪中送炭，加上随借随还、按日计息的特点，不仅帮唐芝德节省了店铺成本，在面临临时性资金需求的时候，也能实现快速借贷。

由此，唐芝德成为了“长湘贷”的第一批客户，也成为了长沙银行的忠实“粉丝”。正如创业路上的千千万万个“德芝堂”所看到的一样，长湘贷的无需抵押的产品属性，有效契合了微型企业资金需求，解决缺乏扺押物和信息不对称问题；长湘贷手续简便、放款快的特点和“随借随还、按日计息”的属性，有效满足了其企业资产周转需求，并降低了企业财务成本，解决小微企业经营者在临时性、应急性资金周转上的需求。

六年来，长沙银行小企业信贷中心已累计服务小微企业2万余户，与企业一起共同成长，释放民营经济活力，同时，满足日渐增加的消费者个性化的需求。

量身定制 扎实深耕细分行业

要直击小微企业融资难题，就要能准确把握小微企业发展的行业特征，提高风险定价能力，创新金融产品和服务，构建服务小微企业的商业可持续模式，为小微企业提供更优质的金融服务。长沙银行小企业信贷中心推出的‘长湘贷’产品,首创‘无抵押’信用贷款模式,凭借单户贷款金额最高100万元,无抵押、放款快至一天等特点,一跃成为湖南小微企业信贷服务的名片。

在此基础上，致力于成为“湖南省小微金融首选品牌”的长沙银行小企业信贷中心为了深耕细分行业，为不同行业提供定制化金融服务研究建立了小微信贷行业分析研究小组，实现从“聚类客户宏观分析”到“聚类客户初选、聚类客户优选”等三个步骤的体系化研究，结合目前各分中心已全面渗透的全省177个专业市场实践情况，建立分类行业研究报告库，逐步优化营销策略、确定各行业分析基本信息，包括行业成熟度分析、行业价值链分析，业务规划等。

2018年，针对烟草专卖资格客户，长沙银行小企业信贷中心推出定制产品“长湘贷—烟草贷”，申请条件只需要有烟草专卖零售许可证、月均进烟量4万元以上，同时授信方式多种多样，包括随借随还，等额本息或者先息后本，授信金额从20-30万，最高可达100万元。

同样，针对民营加油站，长沙银行小企业信贷中心推出定制产品“长湘贷—油站贷”，通过成品油零售经营许可证、危化品经营许可证，月均汽油销量40万以上即可申请，同时，资金用途包括油站的日常经营、新站的建设与运营。针对民营口腔医院或诊所，“长湘贷—口腔诊所贷”十分贴心：在申请条件上，定制化地提出了医疗机构执业许可证、医生具备职业资格证，牙床2台以上，年销售量50万元以上即可，而申请到的贷款资金可用于诊所日常经营、新诊所的建设与运营。

据了解，长沙银行小企业信贷中心目前在全省各地市共计开发177个专业集群，为打造社区化、网格化的服务模式奠立了良好的基础，同时结合外部大数据、内部实地走访获取一手数据、行业分析、微观调研等方式，创造出针对不同集群的本土化、专业化风控模型，从而将业务与产品渗透到全省各地市主要小微企业专业集群与主要领域。全面对接全省地市的支柱产业、特色产业，进行精准开发，助力当地经济发展，带动当地居民致富，如株洲醴陵市陶瓷、郴州嘉禾县的精密机械铸造、邵阳市邵东县的小商品加工等。

普惠金融 加快下探县域经济

日前，长沙银行、湖南大学在长沙联合发布《湖南县域经济竞争力报告》中显示，醴陵在湖南省县域经济基本竞争力综合评价排名中跻身前十，它逐渐成为了管窥中国县域经济发展模式创新的一个样板。提起促进醴陵经济发展的龙头产业，自然要提起它的“金字招牌”。

映着生生不息的千年窑火，“瓷城”醴陵孕育了一大批瓷器新兴企业。其中，德兴瓷业有限公司就是瓷器新兴企业中的“佼佼者”。德兴瓷业有限公司董事长童新德是一个从事陶瓷生产行业二十多年的“醴陵人”。从当初一个人的单打独斗到现在有了自己的企业和员工，从原来的小作坊变成现在的大厂房，童新德在回忆创业之路时颇多感慨。

近年来，醴陵市大力促进陶瓷产业发展，童新德敏锐地发觉到了“商机”，于是便有了扩建厂房的想法，希望通过陶瓷让更多的人认识醴陵，了解醴陵。但是在扩建厂房的过程中，由于投资较大，故流动资金紧缺，抵押物均已经抵押，但对于扩建厂房的所需资金依然是杯水车薪。童新德找不到更好的融资渠道，厂房只能停工。在了解到这一情况后，长沙银行“雪中送炭”，童新德通过长沙银行“长湘贷”申请到了无抵押贷款。这些贷款仿佛给厂房建设注入了活水一般，有了长沙银行的助力，厂房如期竣工并且已经开始投入生产。目前，长沙银行小企业信贷中心向醴陵陶瓷市场客户授信近4000万元，占到市场生产类客户三成以上，其中不乏泰宇瓷业、泰鑫瓷业、银和瓷业、浦口电瓷等龙头企业。

据了解，从2018年下半年起，长沙银行小企业信贷中心跟随长沙银行的发展步伐，在已设立县域支行的区域，逐步加快下探县域经济，力争在2020年时实现县域核心市场及关键乡镇专业市场覆盖，同步开展普惠金融（经营类）（含惠农金融）服务，进一步拓展客户服务范围。

其中，以扎根本土为主，拓展县域核心市场，在行业上优先支持快消、建材、家电、医药医疗、汽贸汽配等中心五大核心拓展领域，开拓具有明显地域特色的县域集群，如浏阳花炮、邵东小商品等。

目前,长沙银行小企业信贷中心已是颇有特色的专注小微企业服务的金融机构。长沙银行依然秉持“湖南人自己的银行”的理念,不断推出差异化、接地气的小微企业的金融服务,着力为小微企业提供全面、便捷、优质、高效的金融服务,让众多小微企业得以发展壮大。

作为湖南省最大的法人金融机构和首家上市银行，长沙银行主动承担起服务实体经济，助力小微企业发展的社会责任，以创新谋发展，不断丰富小微企业贷款产品体系，延伸拓展服务的广度和深度，为解决小微企业融资难题。