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体面于文文 - 体面
昨天写完文章后,大家留言挺多,看来都对「凑首付」这事感兴趣。
可以再说说。
有一位读者在昨天的文末留言:
“2010年以前,用消费贷做首付,买了上海第一套房。2015年刷信用卡做首付,买了昆山一套房。2016年,首付刷信用卡买了海宁一套房。
随着房价的上涨,我在家里的地位啊,那是一飞冲天。
我不是聪明,只是太容易被销售说服而已。
越女妹妹,可以夸我两句吗?”
一.
本来想夸,不过话到嘴边,没有说出来。
因为怕误导一部分人。
高杠杆买房,在以往经常战无不胜。
30块钱的投入,再借一点,买100块钱的东西,最后涨一倍到200块钱。也就是:30块的原始投入,收益却有100块。
过去的中国房地产,处于大幅增长的阶段。结合各种信用卡、消费贷,利用可控的成本,投入到到一项稳健、高增长的品种里——
不用想,只要现金流不断,肯定大赚。
但现在风险已经不一样。高杠杆买房的风险和挑战,比以往高了不少。
拿北京来说,很明显的感受是,周围郊区的房子降价了,卖房子的也骤然增多了。
链家上有几个地区,之前完全没有房源的小区,如今都蹦出了几套房。
这种情况下,动杠杆的话,成本是确定的,收益是不见得有滴。
二.
以上是风险提示。
话虽这么说,其实我对杠杆这个词,也没有极度反对。尤其是年轻人,适度加杠杆买个首套房,还是可行的。
我们经常会有一种感觉:
这个人工作也一般、收入也一般。但某天,他突然就买房了。然后随着房价上涨,没过一年就成了「高产阶层」。
看起来神奇的命运,本质只是动用杠杆,将财富积累的速度提升了好几倍。
以前需要十来年完成的积累,缩短到两三年就完成了。
盘点中国人的致富路径,加杠杆买房是常见的方式。网上的炒房大神,基本秘诀都是运用各种方式,加足了杠杆,最终「冲破了命运阶层」。
如果光靠工资积累,离「有产阶层」的差距也会越来越明显。
用高阶思维打低阶思维,结果不言喻。
所以年轻人,适当加一些杠杆,投到一些胜率可控的产品上,人生也多点希望...
至少大家没有家庭负担,事业处于成长期,未来充满了无数种可能性,风险承受能力相对更高。
况且很多人还能利用职业优势,获得低息贷款。一些公务员、BAT之类的大公司职员,有了企业背书,更是行走的取款机。
——总不能等年纪大了,再加杠杆博取收益吧?
当然,也千万要记得“适度”一词。
你应该对未来的现金流心理有数,不要因为过度负债,而引发资金断裂,这样的惨痛教训,现实中也是为数不少了:
因为无力承担月供,不得不忍痛抛售资产;又或拆借高息资金,得不偿失...