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“XXX先生：您的招行信用卡账户因风险因素即将在24小时内被停用，咨询请电XXXXXX”。最近，一小部分招行信用卡客户收到了这条短信，消息传出，不少持有招行信用卡的客户胆颤心惊！为什么招行会对持卡人信用卡停止使用？人民日报旗下《国际金融报》通过采访从官方渠道证实了这条信息并非空穴来风，点名了被封信用卡持卡人本次封卡的直接导火索就是，持卡人大多拖欠了一个叫“暖薪贷”的网络小贷未还，且被封的不仅为招行信用卡，还包括冻结招行储蓄卡。
网友哭诉信用卡被封停
暖薪贷是什么？暖薪贷是夸客金融旗下一款小贷产品，2018年9月底，上海市公安局黄浦分局发布警方通报称，“夸客金融”平台涉嫌非法吸收公众存款罪，警方已冻结、查封上海夸客金融信息服务有限公司(“夸客金融”)和涉案人员的涉案银行账户资金以及涉案资产，并全力追查其余涉案资产。什么是其余涉案资产？就是在夸客金融旗下暖薪贷借款未归还的涉案资金，上海警方已对夸客提交的第十五批958名逾期借款客户的银行账户进行了冻结，警方敦促所有逾期借款人尽快归还所欠本金利息，警方将依法严厉打击逃废债行为及追缴涉案款，维护平台出借人合法权益。这也是招行持卡人被冻结的法律依据。
信用卡持卡人会有这样的疑问，我在其他平网贷台拖欠的款项，凭什么封停我的信用？根据招商银行信用卡个人领用合约的有关规定“由于卡片的风险控管因素，限制或取消乙方的信用卡交易，并中止或停止乙方使用信用卡的权利。”这也是招行信用卡持卡人被冻结的合同缘由。
据《国际金融报》报道欠款人在归还欠款后才能把储蓄卡解冻，而信用卡由于风控因素不能再复卡。此外，被封的信用卡并非仅自招商银行一家机构，还包括中国银行、广发银行、建设银行等多家银行金融机构。过去我们经常听到拖欠银行贷款或者信用卡的时候银行才会冻结持卡人银行账户，而拖欠网贷机构被冻结账户少有听闻。
这几年P2P网贷机构暴雷不断，除了网贷平台非法集资诈骗外，也有不少借款人逾期不还。关于网贷借款不还主要有四种情形：第一种无力归还，能高息借网贷的群体，绝大多数都是处于“共债”的群体，这部分人借东补西，债台高筑，最终走向资不抵债的不归路，当然也有少部分群体在短期急需用钱的时候通过网贷平台借贷；第二种暴利及暴力催收后就不还了，由于网贷逾期后，高额的逾期费用及各种催收，部分欠款了就不还了；第三种“有借不还”，有些借款人听闻网贷平台不上征信，通过在各大平台借款买车买房，就根本不打算还款；第四种：网贷平台关闭了不还了。
过去银行判断征信的依据主要是人民银行征信中心的征信数据，各类网贷机构的数据由于并未接入央行征信中心，银行就无法识别借贷人的资信状况，去年5月23日，百行征信的获得央行个人征信业务申请已获许可开业，百行征信作为人民银行征信中心的有益补充，会向互联网金融借贷机构提供征信服务，填补了央行征信对此领域的空白。本次欠网贷不还封停信用卡，就是银行根据司法机关提供的网贷机构逃废债名单并根据贷后管理查询征信报告而采取的风控措施。
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