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临近春节，父母们开始忙着准备年货，在外的儿女们忙着抢票准备回家过年。近几年随着一线及热点二线城市的房价不断走高，很多人春节回家除了看看父母亲人、串串门外，“回家买房”成为一种新思潮。楼市黄金十年有句话叫“年初不买房，一年又白忙”，那2018年大家又作何打算呢？
不管买不买，大家都有必要先了解下目前的两种房贷形式：商业贷款和公积金贷款。
一、商业贷款和公积金贷款定义
1、 什么是住房公积金贷款：
住房公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款；根据规定，凡是缴纳了住房公积金的职工均可以按公积金贷款的相关规定来申请个人住房公积金贷款。各城市定义可能略有不同，下面我们来看下北京和上海的定义：
2、什么是商业贷款
商业贷款又叫作个人住房贷款，是相关部门批准设立的合法商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，央行规定法定贷款利率及浮动区间。
二、商业贷款和公积金贷款区别
1、针对的房屋类型不同：
住房公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅时使用，而商业贷款针对的房屋类型较为广泛，除了住宅之外，商住等类型的房屋也可以申请。
2、贷款性质和利率不同
公积金贷款因不以盈利为目的，故利率相对较低；而商业贷款是以赢利为目的，利率相对较高。截止目前，5年以上住房贷款中，商贷基准利率为4.9%，而公积金贷款仅为3.25%。不同年限对应的贷款利率情况如下：
3、贷款比例不同
对于同一套住宅，商业贷款可以贷70%，公积金贷款最高可能可贷80%。北京、上海的商业贷款和公积金贷款首付比例情况如下：
4、贷款额度不同
公积金贷款额度每个城市的上限都不太一样，比如北京120万、上海120万、广州100万、深圳90万。公积金贷款额度可以通过以下六种方式进行确定：
而商业贷款没有明确上限，但总的贷款额度受限于能开出证明的家庭总收入，通常要求家庭月收入为每月还款额的2倍以上（含2倍）。
5、贷款年限不同
不同城市不同银行的规定都不一样，但是总的来说商业贷款的贷款年限一般要高于公积金贷款。一般情况下，总贷款年限不超过30年；贷款人年龄加贷款年限不超过70年。我们来看下北京和上海的情况：
6、审核流程不同
商业贷款是在过户之前审核贷款，而公积金贷款是在办理过户之后再审核贷款。具体流程如下：
7、审批时间不同
一般情况下，商业贷款快于公积金贷款。商业贷款大约需要20个工作日，而公积金贷款大约要40个工作日。
8、贷款来源不同
商业贷款主要来源于商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金贷款则是公积金缴纳者缴纳的资金。
9、针对人群不同
商业贷款针对所有符合条件的社会公众；而公积金贷款则只对公积金缴纳者，且要求更为严格。我们来看下北京和上海的公积金贷款申请人需符合的条件：
10、利息用途不同。
商业贷款的利息是商业银行的盈利，归相关的投资人；而公积金贷款的利息只能用于保障性住房建设。
11、审批机构不同。
商业贷款决定权在银行，而公积金贷款决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。
12、还款方式不同
商业贷款可选择的还款方式较多，公积金贷款以等额本息和等额本金两种方式为主还款方式较为单一。在提前还款的问题上，商业贷款也更为自由、灵活，一般满一年后，每年都可以提前还款；而公积金贷款只有一次提前还款的机会。
三、商业贷款和公积金贷款月供计算
一般情况下，公积金贷款较商业贷款省钱，例如同为75万元的贷款额度，在等额本息情况下，商业贷款比公积金贷款每月多花716.4元；而在等额本金情况下，商业贷款首月还款额比公积金贷款多花1031.25元，具体情况如下：
1、根据对应年限月均还款额计算月供
在贷款利率、贷款年限确定的情况下，您可以根据“不同年限对应的公积金贷款、商业贷款（每万元）月均还款额（等额本息）”（具体见下表）计算不同贷款额度需要支付的月供是多少。
如需公积金贷款买首套房，贷款额度为90万，贷款年限为20年，对应的月供为：90*56.72=5104.8（元），
在商业贷款时遇到利率上浮或下调的情况下，您可以根据“对应年限的商业贷款（每万元）月均还款额）（元）（等额本息）”（具体见下表）计算不同贷款额度需要支付的月供是多少。
如贷款额度为200万，贷款年限为25年，利率上浮10%，对应的月供为：200万元*60.75=12150元。
2、使用房贷计算器计算月供
贷款申请人可以在网上搜索各大借款平台或中介公司网站平台上的“房贷计算器”进行计算：
申请公积金贷款的借款人，也可以通过各城市的官网“常用计算器”进行计算，如北京住房公积金官网的“常用计算器”界面如下：
好了，今天说了这么多，希望对大家有所帮助，大家还有啥想说的可以尽管留言评论，小编期待您的宝贵意见~~~