返回目录：理财保险
周末和一个许久没见的朋友，小聚了下。朋友说自己最近在努力做一件事：戒了熬夜。因为长期熬夜她明显感觉身体身体撑不住了，一个月前去做了个体检，发现自己身体指标出现了好几项异常，吓得她再也不敢晚睡了。比起单身、脱发和穷，或许体检报告单才更让人恐惧。
保险
《樱桃小丸子》里有句话是这么说的“幸福就是虽然贫穷，但是大家身体都很健康。”我想对我们来说，没有什么比拥有健康更宝贵的财富了吧。好啦，言归正传，今天跟大家聊一下第一次买保险，如何把握大方向。
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最近陆陆续续有人问我，我自己是怎么买保险的。老朋友都知道，我在刚工作的时候就买了保险。当时因为工作忙担心自己猝死，加上身边发生了一些变故，就觉得保险是个抵御风险的好工具。虽然我们忌讳谈生死，很多人厌恶保险也是觉得买保险就是在触霉头。记得之前有个读者给我留言说，她老公觉得她买保险就是不盼好。（原话比这个难听多了），但风险从来不会因为我们从心里抵触就不发生。保险这个事儿，怎么说呢，它就是一个止损工具，不是为了改变生活，而是为了不让生活被改变。正确理解了保险，我们才能更理性的为自己做好保障。
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我们买保险，尤其是第一份保险，最应该考虑的是用最少的钱，把最严重的情况解决掉。至于别的锦上添花的功能，不用太纠结。很多人买保险都想一步到位，啥都想保，啥都想要，结果不是保费超出预算，就是买了一堆大而全并不合适自己的产品。就拿我一个亲戚来说吧，她买保险就是想让自己和后代享受年金，反而根本不在乎是否有大病保障。抱着这样的态度，很难买到合适的产品。没做好基础保障之前，真的不建议大家买理财险，这点强调过很多次了。第一次买保险，正确的做法是先确认种类后确定产品，大方向对了，才能买对保障。我针对各个年龄段的人群如何买保险，做了一个表：
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大家也看出来了，不同年龄段的人买保险，意外险和医疗险都是必须的。意外险的特点就是价格便宜、保障额度高，每年一两百块，就能买到百万保额，杠杆比很高。目前的综合意外险保障都很全面，像交通事故、摔伤、烧伤烫伤、触电这些责任都有涵盖。建议大家买的时候附加意外医疗。百万医疗险，保费便宜、保障全面，每年几百块就能获得百万保额，非常适合应对大小疾病。虽然不能保证续保，但作为社保的补充，可以用来覆盖大病产生的医疗费用。除了这两个险种，我再针对不同年龄段人群的其它险种的选择做个说明。如果你是月光族，手头紧，重疾险可以买定期的，比如保障到六七十岁。定期重疾险，在年轻的时候买，主要还是因为便宜。如果实在没钱，也可以买份一年期的重疾险，像一年期的好医保重疾险，20几岁买，也就几百块。但这种短期重疾险只适合应急过度，经济条件好点了还是要买长期重疾险。职场上打拼几年，恍惚就奔三十了，这时候，负担加重，也有了中年危机。这个年龄段的人，大多是家里的顶梁柱，房贷车贷压一身，需要急迫考虑的是定期寿险，手头宽裕，也可以买终身寿险。寿险是每年交一笔钱，如果在规定的时间段内不幸去世，可以获得一大笔赔偿。活着是家里的顶梁柱，倒下是印钞机，是对寿险很形象的形容了，一般价格不贵，保额还高。
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说完了成年人，再来说说老人和小孩吧。老年人首推防癌险，价格便宜、购买门槛也低，三高糖尿病都能买，但是保障范围有限。但对老人来说，也是个高性价比的选择了。预算足够，防癌险就买长期的。对未成年人来说，基本配置就是意外险＋医疗险＋重疾险。经济条件还不错，重疾险可以买份终身的，否则就买定期。
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总之啊，买保险是个循序渐进的事儿，不是一锤子买卖，具体怎么买不但和我们面临的风险有关，还和我们的预算有关。不管怎么说，未雨绸缪，提前做好保障总是没错的。